401K לעומת פנסיה
חשוב מאוד לחסוך לעתיד; יחד עם זאת חשוב מאוד גם לבחור את תוכנית הפרישה בחוכמה כדי לקבל את ההטבה הטובה ביותר. ישנן תוכניות פרישה רבות הפופולריות בארה ב, אך כאן נתרכז בתוכנית הפנסיה ובתוכנית 401k. לשני אלה יש את המאפיינים המובהקים שלהם, ואת היתרונות והחסרונות שלהם, ובמאמר זה, ההבדלים ביניהם יודגשו. שתיהן תוכניות טובות שאנשים נוקטים בהן כדי שיהיה לך עתיד נוח לאחר הפרישה.
401K
סוגים 401k הם הסוגים הפופולריים ביותר של תוכנית פרישה הזמינים בארה ב.ש' היום. זה מתוכנן על ידי המעסיק, אם כי מבחינה טכנית התרומה היא על ידי העובד. זה בעצם חיסכון לעתיד בו המעסיק מעכב חלק מהשכר של העובד ומשתמש בו כתרומה לקרן שהעובד מקבל לאחר פרישה. ניכוי זה הוא מס דחוי, המהווה הטבה לכל מי שבוחר בתוכנית זו. אתה יכול לתרום עד $4000 לשנה לקרן 401k שלך, והמס נדחה עד שתתחיל לקבל תשלומים חודשיים עם הפרישה. במקרים מסוימים, המעביד משווה מדי שנה את ההפקדות של העובד בכמה כסף לבדו. שתי התרומות הללו מרוויחות ריבית לפי התעריפים המקובלים.
מכיוון שתוכניות 401k הן תוכניות פרישה יעילות מאוד שמסוגלות לספק לך את המגן הטוב ביותר מבחינת ביטחון פיננסי לאחר הפרישה, הממשלה והמעסיק לא יעודדו אותך ללכת למשיכה זמנית. זו הסיבה שעונשי מס כבדים מוטלים על האדם שרוצה ללכת למשיכה מוקדמת בתוכנית 401k.אתה זכאי למשיכה רק אם אתה בן 59 וחצי לפחות ואם הקרן היא בת 5 לפחות. יש קנס של 10% שהוטל על ידי מס הכנסה אם תמשוך את הכסף לפני גיל 59 1/2.
אתה עדיין יכול להימנע מהמצב של תשלום קנסות מס קשים במקרה של משיכות מוקדמות מחשבון 401k שלך בתנאי שאתה מקפיד על כללי משיכה נוקשים מסוימים בכל הנוגע לחשבון 401k.
תוכניות 401k מאפשרות הלוואה כנגד יתרת החשבון המוסמכת. אתה יכול ללוות הלוואה עד 50% מיתרת החשבון המוקנית. סכום ההלוואה המקסימלי לא יעלה על $50,000. ההלוואה צריכה להיות מוחזרת כמובן תוך תקופה של 5 שנים.
ניתן גם להעביר את תוכנית 401k הישנה שלך אם תחליף עבודה, ואם למעסיק החדש שלך יש תוכנית 401k. ישנם מספר סוגים של תוכניות 401k ואדם יכול לבחור לפי הצרכים שלו.
פנסיה
פנסיה כתוכנית פרישה תמיד הייתה שם.אלו מהווים קרן עבור העובד אותה הוא מקבל עם פרישתו. האטרקציה העיקרית של תוכנית פנסיה היא שההפקדה לקרן נעשית על ידי המעסיק. תרומה זו תלויה לרוב בשכר העובד. אין הטבת מס לעובד מדי שנה שכן הוא אינו מפקיד כל תרומה לקרן. הערכת מס נעשית עם התשלום שעשוי להיות סכום חד פעמי או שבוצע באמצעות סדרה של תשלומים מדי חודש.
הבדל בין 401k לפנסיה
גם 401k וגם פנסיה הן תוכניות לפרישה, ומבטיחות בריאות כלכלית טובה בגיל מבוגר. תוכניות פנסיה היו שם כבר הרבה זמן אבל 401k מחליפה בהדרגה את הפנסיה בכל מקום בארצות הברית. פנסיה היא תוכנית פרישה מיושנת שבה, ללא תרומה כלשהי, העובד מקבל סכום קבוע מראש מדי חודש. סכום זה תלוי בשכר וכן במספר שנות השירות.
מצד שני, תרומות ב-401k נעשות לרוב על ידי העובד בצורה של אחוז מהמשכורת שלו מוחזק על ידי המעסיק.המשמעות היא שלעובד יש שליטה על ההשקעות שלו בתוכנית 401k והוא יכול לבחור להגדיל או להקטין את התרומה שלו, מה שלא אפשרי בתוכנית הפנסיה.
הבדל גדול נוסף בין 401k לפנסיה טמון בהבטחת התשלום. בעוד שבתוכנית הפנסיה, מעסיק מובטח פחות או יותר לקבל סכום חד פעמי עם הפרישה, זה לא כך עם 401k. כאן הסכום שהוא מקבל תלוי בתרומות שהוא העניק מעת לעת ובריבית החלה בזמנים שונים.
תקציר:
בעוד עם תוכניות פנסיה, מובטח לעובדים צ'ק חודשי בכל חודש עם פרישה, זה לא כך עם 401k.
הפנסיה ממומנת לחלוטין על ידי מעסיק, בעוד ש-401k ממומן על ידי העובד.
התרומה נשלטת על ידי העובדים ב-401k, בעוד שזה לא כך בתוכניות פנסיה.
401k תוכניות מאפשרות הלוואה כנגד יתרת החשבון המוקנית
לסיכום, ניתן לומר שתוכניות פנסיה, למרות שהן אטרקטיביות, אינן מאפשרות שליטה של העובדים, וככאלה מוחלפות בהדרגה ב-401,000 תוכניות. כיום, ניתן לעובד להשתתף בשתי התוכניות, אם שתי התוכניות זמינות אצל המעסיק.
למרות שהיתרון העיקרי של כל תוכנית 401k הוא מס דחוי, ישנם קנסות אם צריך משיכה לפני תום התוכנית. יש גם קשיי נזילות אם מישהו צריך כסף בדחיפות.
