401K לעומת קצבה
גם 401k וגם קצבאות הם אמצעי חיסכון לפנסיה שלך, חשוב לדעת את ההבדלים ביניהם. קצבאות מוצעות בדרך כלל על ידי חברות ביטוח חיים בעוד 401k היא תוכנית פרישה שמציע מעסיק לעובדיו בארה ב. קצבה מתייחסת להסכם שיש לך עם חברת ביטוח שבו אתה משלם סכום מסוים מדי שנה כדי לקצור את ההטבות לאחר קבוצה פרק זמן בין אם אתה בפנסיה או לא. ב-401k, המעביד מעכב אחוזים ממשכורתו של העובד כתרומה לקרן שגם לה הוא רשאי להפריש. קרן זו מושכת ריבית והעובד מקבל כסף מדי חודש לאחר הפרישה.
401k
401k היא תוכנית הטבות פרישה המוצעת על ידי מעסיק לעובדיו. אם אתה בוחר ב-401k, אתה צריך לתרום לו חלק מהמשכורת שלך, שגם המעסיק עשוי להפריש, והקרן גדלה עד למועד פרישתך. אתה זכאי למשיכה רק אם אתה בן 59 וחצי לפחות ואם הקרן היא בת 5 לפחות. אתה יכול לתרום עד $4000 לשנה לקרן 401k שלך, והמס נדחה עד שתתחיל לקבל תשלומים חודשיים עם הפרישה. יש קנס של 10% שהוטל על ידי מס הכנסה אם אתה מושך את הכסף לפני גיל 59 1/2. עם זאת, תוכל לקבל הלוואה מקרן זו.
Annuity
בניגוד לפנסיה ול-401k, קצבה היא עסקה בין חברת ביטוח לבינך לפיה אתה מסכים לשלם סכום כסף קבוע מראש מדי שנה לתקופה ארוכה שעשויה להיות 15-20 שנה, והחברה מסכימה לשלם להחזיר לך סכום כסף קבוע מדי חודש לאחר תום התקופה.ישנן גם קצבאות קבועות שבהן הרוכש מקבל סכום קבוע מראש של המחאת שכר לאחר תקופת הצבירה, וגם קצבה משתנה, שבה סכום זה צמוד לניירות ערך וקרנות שונות כדי להרוויח ריבית טובה יותר. קצבה היא תוכנית דחיית מס, אשר מרמזת שאינך משלם מס עבור תקופת הקשירה של הקצבה, והפחתת מס חלה כאשר אתה מתחיל לקבל את התשלום החודשי.
הבדל בין 401k לקצבה
למרות היותם כלים לחיסכון עתידי, ישנם הבדלים חדים בין קצבאות לתוכניות של 401 אלף. ההבדל הבולט ביותר הוא העובדה שאתה בוחר בקצבה כמוצר פיננסי מחברת ביטוח בעוד ש-401k היא תוכנית פרישה המוצעת על ידי המעסיק שלך.
דמיון אחד בין שני המכשירים הוא אופי דחיית המס, שבו החיסכון פטור ממס, ואתה צריך לשלם מס על ההטבות עם פרישתך כמו כל הכנסה רגילה אחרת. קצבאות ניתנות לרכישה על ידי כל אדם שהוא מבוגר, ללא קשר אם הוא עובד או עושה עסק משלו.
הבדל נוסף הוא בשיעור התשואה. אם תבחר בקצבה קבועה, אתה יודע את גובה המחאת השכר החודשית שלך לאחר השלמת תקופת הצבירה. התשואות בדרך כלל נמוכות, ואתה גם צריך לראות שחברת הביטוח סולבנטית ויש לה מוניטין טוב, אחרת אתה עלול להפסיד את כל ההשקעה שלך. זה לא המקרה עם 401k, שבו מובטח לך שתקצור את היתרונות עם פרישתך.
