ההבדל העיקרי בין IRA ל-401k הוא שה-IRA מתוכנן על ידי העובד, בעוד ש-401k מתוכנן על ידי המעסיק.
IRA ו-401k הן שתי תוכניות פרישה שמגיעות תחת חוקי המס של ארצות הברית. למרות ששניהם תוכניות פרישה, יש ביניהם כמה הבדלים. במאמר זה, אנו מתייחסים ל-IRA המסורתי במונח IRA. הן תוכניות הפרישה של IRA והן 401k הן תוכניות חיסכון במס מכיוון שהן נופלות תחת מדרגת מס ההכנסה הנמוכה יותר. יתרה מכך, שניהם מקבלים יחס מס נוח.
מה זה IRA?
IRA או הסדר הפרישה הפרטני מתוכנן על ידי העובד.עובד יכול למשוך כספים החל מגיל 59 וחצי שנה. מאחר ותכנית זו נקבעת על ידי העובד בעצמו, הוא יכול להתחיל למשוך כספים לפני גיל 59 וחצי שנה, גם אם ימשיך לעבוד באותו קונצרן או משרד. כאשר אנו מסתכלים על התרומה, אם האדם הוא בן 49 ומטה, הוא יכול לתרום עד 5 אלף דולר בשנה בתוכנית. אם הוא בן 50 ומעלה, הוא יכול לתרום עד 6 אלף דולר לשנה.
בניגוד לתוכנית 401K, תוכנית IRA אינה מאפשרת לך ללוות הלוואות כנגד יתרת החשבון המוקנית. תצטרך לברר כל חלופה אחרת להלוואות IRA.
מה זה 401k?
בניגוד ל-IRA, 401k מתוכנן על ידי המעסיק. ב-401k, אם אדם מושך כספים לפני גיל הפרישה, אזי הוא חייב בתשלום 10% מס. מכיוון ש-401k היא תוכנית פרישה יעילה מאוד שמסוגלת לספק לך את המגן הטוב ביותר מבחינת ביטחון כלכלי לאחר הפרישה, הממשלה והמעסיק לא יעודדו אותך ללכת למשיכה זמנית. זו הסיבה שעונשי מס כבדים מוטלים על האדם שרוצה ללכת למשיכה מוקדמת בתוכנית 401k. אתה עדיין יכול להימנע מהמצב של תשלום קנסות מס קשים במקרה של משיכות מוקדמות מחשבון 401k שלך בתנאי שתצמד לכללי משיכה נוקשים מסוימים בכל הנוגע לחשבון 401k.
יתר על כן, תוכנית 401k מאפשרת הלוואות כנגד יתרת החשבון המוקנית. אתה יכול ללוות הלוואה עד 50% מיתרת החשבון המוקנית. סכום ההלוואה המקסימלי לא יעלה על $50,000. ההלוואה צריכה להיות מוחזרת כמובן תוך תקופה של 5 שנים.
מה ההבדל בין IRA ל-401k?
ההבדל העיקרי בין IRA ל-401k הוא שה-IRA מתוכנן על ידי העובד, בעוד ש-401k מתוכנן על ידי המעסיק. הבדל נוסף בין IRA ל-401k הוא שיעור התרומה שלהם. ב-IRA, אם האדם הוא בן 49 ומטה, הוא יכול לתרום עד 5 אלף דולר לשנה בתוכנית. אם הוא בן 50 ומעלה, הוא יכול לתרום עד 6 אלף דולר בשנה. בתוכנית 401k, אדם מתחת לגיל 50 יכול לתרום עד 16.5 דולר לשנה ליתרת החשבון המוקנית. אדם מגיל 50 ומעלה יכול, כמובן, לתרום עד 22,000 דולר בשנה ליתרת החשבון המוקנית. יתרה מזאת, תוכנית 401k מאפשרת הלוואות כנגד יתרת החשבון המוקנית. אתה יכול ללוות הלוואה עד 50% מיתרת החשבון המוקנית כל עוד סכום ההלוואה המקסימלי לא יעלה על $50,000, ויש כמובן להחזיר את ההלוואה תוך תקופה של 5 שנים. תוכנית IRA, להיפך, אינה מאפשרת לך ללוות הלוואות כנגד יתרת החשבון המוקנית.
סיכום – IRA לעומת 401k
הן תוכניות פרישה של IRA והן 401k הן תוכניות חיסכון במס מכיוון שהן נופלות תחת מדרגת מס ההכנסה הנמוכה יותר. ההבדל העיקרי בין IRA ל-401k הוא שה-IRA מתוכנן על ידי העובד, בעוד ש-401k מתוכנן על ידי המעסיק.
תמונה באדיבות:
1. "4711057" (CC0) דרך Pixabay
