Rollover IRA נגד Roth IRA
IRA ראשי תיבות של Individual Retirement Accounts, שהם חשבונות השקעה מיוחדים המיועדים במיוחד לאנשים שרוצים לבנות קרן פרישה ולנהל את תיק ההשקעות שלהם. ישנם מספר סוגים שונים של IRA כולל IRA מסורתי, IRA מתגלגל ו-ROTH IRA. ישנם מספר הבדלים בין כל סוג של IRA, במיוחד מבחינת האופן שבו הם מחויבים במס, מגבלות על תרומת הכנסה, וכו '. המאמר מציע סקירה ברורה של ה-IRA הגלגול וה-Roth IRAs ומסביר את הדמיון וההבדלים בין השניים.
מה זה Rollover IRA?
A Rollover IRA הוא IRA מסורתי שהוקם על מנת לקבל כספים מתוכנית פרישה מוסמכת. IRA מתגלגל מקבל כספים ונכסים מתוכניות פרישה בחסות המעסיק כגון 401(k) ו-403(ב). תמיד עדיף להעביר נכסים וכספים ל-ROL-IRA כדי ש-IRS (Internal Revenue Service) יידע שבחשבון ה-IRA החדש יש נכסים שנתרמו מתוכנית כמו 401(k) ו-403(b), או אחרת IRA, או כל תוכנית פרישה מוסמכת אחרת. אדם יכול להחליט להעביר את הכספים שלו ל-IRA ממספר סיבות, כגון עזיבת עבודה והעברת כספים מתוכנית הפרישה של המעסיק הנוכחי, חופשה מהעבודה, פרישה וכו'. Rollover IRA הוא בדרך כלל דחיית מס, כלומר אנשים לא צריכים לשלם מיסים באופן מיידי. עם זאת, יש לשלם מסים כאשר הכספים נמשכים עם הפרישה. בנוסף, ל-IRA לגלגול אין מגבלות מבחינת הסכום שניתן לתרום כמו ב-Roth IRA.
מה זה רוט IRA?
Roth IRA פטור ממס, כלומר, הפרט צריך לשלם מס על הכנסה מדי שנה וכספים שנתרמו ל-IRA כבר חויבו במס כהכנסה; לכן, פטור ממס. בעת פרישה הפרט יכול לבצע משיכה פטורה ממס במקום בו לא מוטלים מסים. IRA של רוט עשוי להיות יתרון יותר במובן זה שאתה צריך לשלם את כל המסים על ההכנסה שלך עכשיו, כנראה בשיעור נמוך בהרבה מאשר בעוד מספר שנים בעתיד. עם זאת, החיסרון של ה-IRA של רוט הוא שיש מגבלות על תרומות ההכנסה שניתן לבצע ל-IRA.
מה ההבדל בין Rollover IRA ל-Roth IRA?
IRA הוא חשבון פרישה המאפשר לאנשים להשקיע כספים למטרת פרישה. ישנם מספר סוגים שונים של IRA, כולל התהפכות IRA ו-Roth IRA. IRA מתגלגל הוא IRA מסורתי שנוצר כדי לקבל כספים מתוכנית פרישה מוסמכת כמו 401(k) ו-403(b).ההבדל העיקרי בין IRA ל-Roth IRA הוא באופן שבו הם מחויבים במס. תרומות ל-ROth IRAs אינן ניתנות לניכוי מס, בעוד שתרומות ל-IRA מסורתיות מתגלגלות ניתנות לניכוי מס. כאשר כספים ונכסים בתוכנית פרישה מגוללים למס IRA מסורתי לא מוטל עד ביצוע משיכה בעת הפרישה. כמו ב-Roth IRAs ההכנסה ממוסה מדי שנה וכך מועברת תרומה פטורה ממס ל-IRA (כיוון שכבר היה עליה מס כהכנסה). בעת המשיכה, הפרט אינו חייב לשלם כל תשלומי מס. ל-IRA לגלגול אין מגבלות על ההכנסה המורמת לחשבון, בעוד שההגבלות וההגבלות חלות על תרומות ל-Roth IRA.
סיכום:
Rollover IRA נגד Roth IRA
• IRAs הם חשבונות פרישה בודדים שהם חשבונות השקעה מיוחדים אשר תוכננו במיוחד עבור אנשים המעוניינים לבנות קרן פרישה ולנהל את תיק ההשקעות שלהם.
• IRA מתגלגל הוא IRA מסורתי שנוצר כדי לקבל כספים מתוכנית פרישה מוסמכת כמו 401(k) ו-403(b).
• ההבדל העיקרי בין IRA ל-Roth IRA הוא באופן שבו הם מחויבים במס. תרומות ל-IRA אינן ניתנות לניכוי מס, בעוד שתרומות ל-IRA מסורתיות ניתנות לניכוי מס.
• רשויות מס נדחות בדרך כלל, כלומר אנשים לא צריכים לשלם מסים באופן מיידי. עם זאת, יש לשלם מסים כאשר הכספים נמשכים עם הפרישה.
• Roth IRAs פטורים ממס, כלומר הכנסה מחויבת במס מדי שנה ולכן תרומה פטורה ממס מתבצעת ל-IRA (כיוון שכבר היה עליה מס כהכנסה). בעת המשיכה, האדם אינו חייב לבצע תשלומי מס.
• ל-IRA לגלגול אין הגבלות על ההכנסה המורמת לחשבון, בעוד שהגבלות והגבלות חלות על תרומות ל-Roth IRA.
פוסטים קשורים:
- הבדל בין Roth IRA ל-IRA המסורתי
- הבדל בין גלגול להעברה
- הבדל בין 401k ל-Roth IRA
