פקטורינג מול מימון חשבונות חייבים
Factoring ומימון חשבונות הם מונחים הקשורים למימון עסקים קטנים. זו תמיד הייתה משימה קשה להבטיח הון לפתיחת מיזם מכיוון שבנקים לא מוכנים לספק הון מבלי לבקש בטחונות או דוחות כספיים בשנים האחרונות, מה שכמובן לא נמצא במקרה של הקמת עסק קטן. הזרמת מזומנים חיונית לכל עסק קטן חדש כדי לקיים אותו ולעמוד בהוצאות היומיומיות ובפעולות העסקיות. עם סביבת האשראי הדוקה יותר מתמיד, חברות תמיד מחפשות דרכים חלופיות למימון העסק שלהן כדי להשיג את ההון הדרוש להן כדי להמשיך לנהל אותו בצורה חלקה.שתי דרכים לא מסורתיות כאלה למימון עסק קטן הן מימון פקטורינג וחשבונות חייבים. לעתים קרובות מדברים על השניים ככמעט זהים, אבל יש הבדלים בין מימון פקטורינג למימון חובות חשבונות שצריך להדגיש כדי שכל מי שמחפש מימון לעסק שלו יוכל לקחת את אחד או את שניהם בהתאם לדרישות שלו.
Factoring
זוהי המערכת של רכישה מוחלטת של חשבונות חוב של כל עסק על ידי חברה המתמחה בפיננסים. חברה זו נקראת גם פקטור. בדרך כלל גורם מקדים 70-90% מסך החובות בעת רכישת החובות. סכום היתרה משוחרר על ידי הגורם לאחר ניכוי עמלת פקטורינג כאשר גורם מממש את החשבוניות כרגיל לאחר תקופה של 30-45 ימים. עמלת הפקטורינג תלויה במספר הימים בהם ניתן לממש את הכסף על ידי הגורם וכן בשווי הכולל של החיוב.בדרך כלל, עמלת פקטורינג היא בין 1.5 ל-5.5% מהשווי הכולל של החייב. עמלת הפקטורינג עולה כאשר ישנם סיכונים מסוימים הכרוכים במימוש החוב.
Factoring מספק דרך קלה לתזרים מזומנים בעסק שהוא חיוני כדי להמשיך להתנהל בפעילות היומיומית ולעמוד בהוצאות שונות. מצד שני חברות הפקטורינג פורחות כשהן גובות עמלה עבור גביית חייבים מספקים מטעם החברה. במערכת זו בעל עסק קטן יכול לבחור אילו חשבוניות לשמור למימוש עצמי ואילו לתת לחברת הפקטורינג בהתאם לקלות המימוש.
מימון חייב לחשבונות
זוהי מערכת נוספת למימון עסק קטן שדומה למימון מסורתי מבנקים, אך בעלת הבדלים עדינים רבים. בעוד שבנק נותן הלוואות לעסקים רק לאחר שהבעלים מספק בטחונות כגון פיקדונות קבועים, מפעל ומכונות או נכס אחר, במימון חייבים בעל העסק צריך לשעבד נכסים עסקיים יחד עם חשבונות חייבים לחברת המימון.מסגרת האשראי של המוסד המלווה משתנה בהתאם לחובות ובדרך כלל בעל העסק רשאי למשוך עד 70-90% מהחובות והריבית נגבית רק על סכום הכסף שמשך בעל העסק. מימון חייבים זול יותר מפקטורינג וכאן חובות עובדים כבטחון לאשראי. עם זאת, ייתכן שמימון חייבים לא יתאים לעסקים קטנים מאוד, שכן הבנקים הגדירו יעד מינימלי של מכירות חודשיות כדי לאפשר אשראי באופן זה.
