CRR לעומת SLR
לא הרבה אנשים, מלבד אלה שעוסקים בענף הבנקאות או סטודנטים לכלכלה יודעים על מונחים כמו CRR ו-SLR. הסיבה לכך היא שתזות הן מכשירים פיננסיים בידיו של apex bank of India, RBI (Reserve Bank of India), כדי לשלוט בנזילות הזמינה לבנקים מסחריים. לפיכך, למרות הדמיון באופיים ובמטרה, ישנם הבדלים רבים בין CRR ל-SLR שיודגשו במאמר זה.
CRR
CRR ראשי תיבות של Cash Reserve Ratio, ומציין באחוזים את הכסף שהבנקים המסחריים צריכים לשמור עם עצמם בצורה של מזומן.במציאות, הבנקים מפקידים את הסכום הזה ב-RBI במקום לשמור את הכסף הזה אצלם. יחס זה מחושב על ידי RBI, וזה בסמכות השיפוט של בנק apex לשמור אותו גבוה או נמוך בהתאם לתזרים המזומנים במשק. RBI עושה שימוש מושכל בכלי המדהים הזה כדי לנקז עודפי נזילות מהכלכלה או לשאוב כסף במידת הצורך. כאשר RBI מוריד את ה-CRR, זה מאפשר לבנקים לקבל עודפי כסף שהם יכולים להלוות להשקעה בכל מקום שהם רוצים. מצד שני, CRR גבוה יותר אומר שלבנקים יש כמות קטנה יותר של כסף ברשותם לחלק. זה משמש כאמצעי לשלוט בכוחות האינפלציוניים בכלכלה. שיעור ה-CRR הנוכחי הוא 5%.
SLR
זה מייצג סטטוטורי Liquidity Ratio ונקבע על ידי RBI כיחס של פיקדונות מזומנים שהבנקים צריכים לשמור בצורה של זהב, מזומן וניירות ערך אחרים שאושרו על ידי RBI. זה נעשה על ידי RBI כדי לווסת את צמיחת האשראי בהודו. מדובר בניירות ערך לא משועבדים שבנק צריך לרכוש עם עתודות המזומנים שלו.ה-SLR הנוכחי הוא 24%, אך ל-RBI יש את הכוח להגדיל אותו עד ל-40%, אם הוא מוצא לנכון לטובת הכלכלה.
מה ההבדל בין CRR ל-SLR?
• גם CRR וגם SLR הם מכשירים בידי RBI להסדרת אספקת הכסף בידי בנקים שהם יכולים לשאוב בכלכלה
• CRR הוא יחס יתרת מזומנים שקובע את אחוז הכסף או המזומן שהבנקים נדרשים לשמור עם RBI
• SLR הוא יחס נזילות סטטוטורי ומציין את אחוז הכסף שעל הבנק לשמור בצורה של מזומן, זהב וניירות ערך מאושרים אחרים
• CRR שולט בנזילות בכלכלה בעוד SLR מווסת את צמיחת האשראי במדינה
• בעוד שהבנקים עצמם שומרים על SLR בצורה נזילה, CRR נשמר עם RBI כמזומן.
