פקטורינג לעומת הנחה על חשבוניות
פקטורינג וניכיון חשבוניות הן שיטות המשמשות מוכרי סחורות ושירותים כדי לקבל תשלום על החשבוניות והחובות שלהם באמצעות בנקים ומוסדות פיננסיים המציעים שירותי פקטורינג והנחה של חשבוניות. פקטורינג וניכיון חשבוניות מציעים לעסקים דרך להחזיר את ההון העצום שלהם ולשפר את תזרים המזומנים. מאמר זה מציע הסבר ברור על כל סוג של מימון חשבונית ומדגיש את הדמיון וההבדלים בין פקטורינג וניכיון חשבוניות.
מה זה פקטורינג?
Factoring הוא סוג של מימון חשבוניות שבו חובות וחשבוניות שלא שולמו מוחזרים באמצעות מעורבות של צד שלישי.בהגדרת פקטורינג כתוב שפקטורינג היא עסקה פיננסית שבה חברות מוכרות את חובותיהן וחשבוניות שלא שולמו לצדדים שלישיים כמו בנקים ומוסדות פיננסיים הידועים כגורמים בשיעור מוזל. חשבוניות פקטורינג מאפשרת לעסקים לשחזר במהירות וביעילות את החשבונות שלהם מכיוון שהם אינם צריכים לחכות ללקוחותיהם לתשלום על סחורות ושירותים המוצעים. בעת הפקת חובות, הצד השלישי, בדרך כלל בנק או מוסד פיננסי, לוקח את השליטה על גביית החובות של החברה על ידי ניהול ספר המכירות ויצירת קשר ישירות עם הלקוחות כדי לבצע את התשלומים שלהם. בחשבוניות פקטורינג, לקוחות העסק מודעים לכך שגביית החוב נמסרה לצד שלישי שכן הלקוח מבצע ישירות תשלומי חשבוניות לגורם. פקטורינג חוב הוא סוג של פקטורינג שבו הגורם מציע לפירמה הלוואה כנגד החובות וחשבוניות שלא שולמו שנמסרו לגורם.
מה זה הנחה על חשבוניות?
הנחה בחשבוניות בסוג אחר של מימון חשבונית. ניכיון חשבוניות הוא סוג של מימון לטווח קצר שבו חברה יכולה לקבל הלוואות על החשבוניות והחובות שלא שולמו. המוסד הפיננסי או הצד השלישי המציע ניכיון חשבוניות גובה עמלה עבור השירות, וההלוואות נעשות על אחוז מוסכם משווי החשבונית הכולל. כאשר לקוחות משלמים את חובותיהם, הסכומים עוברים ישירות למוסד הפיננסי של צד שלישי. החברה עצמה מנהלת את ספר המכירות שלה ואחראית על גביית החובות. לפיכך, לקוחות החברה אינם מודעים למעורבות של צד שלישי בגביית חובות. זה מאפשר הנחה חשבונית סודית ומסייע לספק לשמור על קשרי לקוחות בריאים. ניכיון חשבוניות הוא גם סוג של הלוואות מבוססות נכסים, שבה המוסד הפיננסי מציע הלוואות עסקיות המובטחות בחשבוניות ובחובות שלא שולמו.
מה ההבדל בין פקטורינג להנחה בחשבוניות
פקטורינג וניכיון חשבוניות הם שני מנגנוני מימון חשבוניות המציעים מימון לטווח קצר. למרות הדמיון ביניהם, ישנם מספר הבדלים בין פקטורינג וניכיון חשבוניות. חברות קטנות יותר משתמשות בדרך כלל בפקטורי חשבוניות, בניגוד להנחה של חשבוניות שבהן משתמשים בדרך כלל תאגידים גדולים בהרבה. בהפקת חשבוניות פנקס המכירות, גביית חובות ובדיקות אשראי מתבצעות על ידי המוסד הפיננסי של צד שלישי, והלקוחות מודעים לכך שהמשרד משתמש בשירותיו של צד שלישי. כמו בהנחה של חשבוניות, זה די חסוי מכיוון שפנקסי המכירות נשמרים בבית והלקוחות אינם מודעים למעורבות של צד שלישי.
סיכום:
פקטורינג לעומת הנחה על חשבוניות
• פקטורינג וניכיון חשבוניות הם שני מנגנוני מימון חשבוניות המציעים מימון לטווח קצר.
• הגדרת הפקטורינג: עסקה פיננסית שבה חברות מוכרות את חובותיהן וחשבוניות שלא שולמו לצדדים שלישיים כגון בנקים ומוסדות פיננסיים הידועים כגורמים בשיעור מוזל.
• הגדרת ניכיון חשבוניות: סוג של מימון לטווח קצר שבו חברה יכולה לקבל הלוואות על החשבוניות והחובות שלא שולמו.
• ניכיון חשבוניות הוא גם סוג של הלוואות המבוססות על נכסים שבה המוסד הפיננסי מציע הלוואות לעסקים המובטחות בחשבוניות שלא שולמו וחשבונות חייבים.
• בהתייחסות חשבונית, פנקס המכירות, גביית חובות ובדיקות אשראי מתבצעות על ידי המוסד הפיננסי של צד שלישי, והלקוחות מודעים לכך שהמשרד משתמש בשירותיו של צד שלישי.
• כמו בהנחה של חשבוניות, זה די חסוי מכיוון שפנקסי המכירות נשמרים בבית והלקוחות אינם מודעים למעורבות של צד שלישי.
קריאה נוספת:
