APR לעומת APY
אם מישהו אינטליגנטי וגאון כמו אלברט איינשטיין כינה ריבית דריבית ככוח הגדול ביותר עלי אדמות, ההשלכות שלה על חיינו, במיוחד ההיבט הפיננסי של חיינו, חייבות להיות חשובות. כדי להבין את ההשפעה של ריבית דריבית, צריך רק להסתכל על ההבדל בין APR ל-APY כדי לדעת איך זה משפיע על הכספים שלנו. APR הוא שיעור האחוז השנתי, ו-APY הוא האחוז השנתי של התשואה, ורוב האנשים מודעים לתנאים אם הם עוסקים בבנקים או משתמשים בכרטיסי אשראי. מאמר זה ידגיש את ההבדלים בין שני המונחים הללו כדי להדגים כיצד הכסף שלנו עובד לשימוש בצורה של פיקדונות, וכיצד הוא יכול לגרום לנו הרס אם לקחנו הלוואה או מפעילים יתרה בכרטיסי האשראי שלנו.
במונחים הפשוטים ביותר, ריבית דריבית פירושה קבלת ריבית על ריבית קודמת. אם הפקדתם 10000$ בחשבון בנק חיסכון והבנק נותן אפר' של 5%, והבנק מחשב ריבית מדי שנה, תרוויחו 5% ריבית שמסתבר שהיא 500$ במקרה שלכם. אם הבנק יחשב ריבית חודשית, תרוויח 5% עבור החודש הראשון ולאחר מכן תקבל ריבית על הקרן בתוספת הריבית שנצברו עבור החודש הראשון וכן הלאה. בסוף השנה תקבל 512$ במקום 500$. ככה זה נראה נעים, לא?
עכשיו תחשוב על מצב שבו אתה לווה. אם חברת כרטיסי אשראי תובעת 12% אפריל אך מחשבת ריבית חודשית, תחויב ב-APY של 12.68% שהוא גבוה בהרבה מהאפריל שלו. זו הסיבה שהבנקים לא רוצים שלקוחות ידעו את ההבדל בין APR ל-APY. מי שמכיר את המשחק מתייחס ל-APR כשיעור הריבית הנקוב וקורא ל-APY כשיעור הריבית האפקטיבי.זו הסיבה שיש צורך לחשב את ההפרש בין APR ל-APY אם הבנק או חברת כרטיסי האשראי מנסים לפתות אתכם עם APR הנמוך ביותר בשוק.
אז בין אם אתם מחפשים מסביב לקבל הלוואה לדיור או מחפשים להשקיע בבנק, תמיד כדאי להיות מודעים למדיניות הבנק לחישוב ריבית. הם תמיד יציטו אפר, והם אף פעם לא מנסים להסביר את הריבית האפקטיבית. תמיד יש להם מניעים שונים בהתאם לאיזה צד של עץ ההלוואות אתה. אבל כלקוח חכם וערני, זה האינטרס שלך להיות מודע להבדל בין APR ל-APY. אחרי הכל, הכסף שהרווחת קשה הוא על כף המאזניים.
סיכום
APR הוא שיעור האחוז השנתי שהבנקים מציינים כשאתם מנסים להבטיח הלוואה. מה שהם לא אומרים לך זה שיש להם גם APY שהוא התשואה השנתית באחוז, שהוא שיעור הריבית האפקטיבי. אם הבנק מחשב ריבית חודשית, ייתכן שאתה משלם גבוה משמעותית מהאפ ר המצוין בגלל שיעור הריבית.
