פשיטת רגל לעומת עיקול
אדם עם רמות חוב גבוהות יותר ומחסור בכספים להחזר חובות שעומד בפני פשיטת רגל או עיקול. הם שונים זה מזה, מכיוון שההשלכות על הצד הפורע במחדל של אחד מהם שונות מאוד. עם זאת, אנשים רבים מתבלבלים בקלות עם שני המונחים ומבינים אותם בטעות כדי להתייחס לאותו דבר. עם זאת, יש לציין כי לפשיטת רגל או עיקול עלולות להיות השפעות שליליות על מהימנות הלווה, ועלולים להקשות על לווית כספים ממוסדות פיננסיים בעתיד. המאמר הבא מצביע בבירור על ההבדלים בין פשיטת רגל לעיקול, כיצד הם קשורים זה לזה ואילו השלכות עשויות להיות להם על מצב האשראי של הלווה.
מהי פשיטת רגל?
לאדם יש אפשרות למלא פשיטת רגל כאשר הוא מרגיש שהוא בסיכון לאבד את נכסיו (נכסים הם בדרך כלל בתים שנרכשו באמצעות הלוואות משכנתא מבנקים). ליחיד יש אפשרות למלא פשיטת רגל של פרק 7 או פרק 13. הגשת פשיטת רגל פרק 13 תספק לאדם כ-3 עד 5 שנים לשלם את חובו, ותציע תכנית פירעון כך שהפרט יוכל למנוע את עיקול ביתו. אפשרות זו תאפשר ליחיד לפרוע את חובותיו על פי התכנית שסוכמה בבית המשפט על מנת שיוכל לשמור על ביתו, תוך פירעון חובותיו בקצב איטי יותר. הגשת פשיטת רגל פרק ז' פועלת כהצהרה על אי יכולת, לשלם חובות לא מובטחים על ידי החייב. חוב לא מובטח הוא כל חוב שהושג ללא ביטחונות כלשהם שישמשו למקרה שהחייב ייכשל. חובות כאלה כוללים חוב בכרטיס אשראי, חשבונות רפואיים וכו'. עם זאת, מאחר שהלוואת משכנתא אינה מובטחת (יש לשמור את הבית שנקנה כבטוחה, כדי שהבנק ימכור ויגבה את חובו במקרה שהלווה לא יעמוד במחדל) פרק 7 הגשת פשיטת רגל אינו מכסה הלוואות שניתנו על משכנתאות.
מהו עיקול?
עיקול הוא התהליך בו פונה לווה המשכנתא מביתו בטענה שאין ביכולתו להחזיר את חובו. הסיבה להתרחשות העיקול היא שהלווה אינו מסוגל להחזיר את הלוואותיו, ולכן יש לעקל את הבטחונות (הבית עליו נלקחה המשכנתא) על ידי הבנק ולמכור אותם כדי להחזיר את ההפסדים שנגרמו. זה היה תרחיש נפוץ במהלך המשבר הפיננסי כאשר בועת הלוואות המשכנתאות התפוצצה. לרבים העומדים בפני עיקול יש מספר אפשרויות להגן על עצמם, מתוכם אחת מתמלאת לפשיטת רגל. הגשת פשיטת רגל אינה אומרת שהלווה לא יצטרך לשלם את כל חובו, למרות שהיא עשויה לשמש כהגנה זמנית מפני אובדן כל הנכסים.
פשיטת רגל לעומת עיקול
פשיטת רגל ועיקול הולכים יד ביד למרות שהשפעותיהם וההליכים המשפטיים שונים זה מזה. פשיטת רגל ועיקול הם שניהם מונחים הקשורים ליחידים או לעסקים המתמודדים עם בעיות נזילות בחוסר יכולת לפרוע את חובם.עיקול הוא כאשר הלווה צריך למסור את הנכס שנקנה דרך הבנק במקרים בהם אין ביכולתו להחזיר את החוב שהשיג לקניית הנכס המסוים הזה (למשל:- בית). פשיטת רגל, לעומת זאת, משמשת להפסקת עיקול, שכן הגשת פשיטת רגל תבטל את החוב הבלתי מובטח (פרק 7) או לאיחוד והתאמת תוכנית פירעון חוב (פרק 13). עם זאת, יש לזכור שגם פשיטת רגל וגם עיקול יישארו בדוח האשראי של הלווה וישפיעו על כושר האשראי שלהם.
סיכום:
מה ההבדל בין פשיטת רגל לעיקול?
• אדם עם רמות חוב גבוהות יותר ומחסור בכספים כדי להחזיר חובות שעומד בפני פשיטת רגל או עיקול.
• לאדם יש אפשרות להגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 7 או פרק 13 כאשר הוא מרגיש שהוא בסיכון לאבד את נכסיו. פשיטת רגל תאפשר ללווה להפחית את חובו או להשיג תוכנית פירעון קלה יותר.
• התהליך בו פונה לווה המשכנתא ממנו הביתה מכונה עיקול, ועיקול יתרחש בטענה שהלווה אינו מסוגל להחזיר את חובו.
• הגשת פשיטת רגל מתבצעת בדרך כלל כדי לעצור את העיקול כדי לשחרר את הלווה מחוב לא מובטח (פרק 7) או כדי לספק תוכנית החזר חוב (פרק 13).
