משכנתא לעומת השערה
משכנתאות והשערה הם מונחים המשמשים לעתים קרובות כדי להסביר הלוואות שנלקחות על ידי יחידים לצורך מימון נכסים שונים. הדמיון בין השניים הוא שכדי שההלוואה תינתן יש לשעבד נכס לבנק; אולם הבעלות על הנכס המשועבד תישאר בידי הלווה. בשל הדמיון בין השניים, רבים מבלבלים ביניהם להיות זהים. מטרת מאמר זה להבהיר את הבלבול על ידי הסבר בפירוט מה המשמעות של משכנתאות והשערה והדגשת ההבדלים העיקריים המייחדים את המשכנתאות וההשערה.
משכנתא
משכנתא היא חוזה בין המלווה ללווה המאפשר לאדם פרטי ללוות כסף ממלווה לצורך רכישת דיור. משכנתאות חלות על מקרקעין כגון מבנים, קרקע וכל דבר המחובר לקרקע באופן קבוע (משמעות הדבר היא שגידולים אינם נכללים בקטגוריה זו). משכנתא היא גם הבטחה למלווה המבטיחה כי המלווה יוכל לגבות את סכום ההלוואה גם אם הלווה לא יעמוד במחדל. הבית הנרכש משועבד כערובה להלוואה; אשר במקרה של פירעון, ייתפס וימכר על ידי המלווה אשר ישתמש בתמורה המכירה כדי לגבות את סכום ההלוואה. החזקת הנכס נשארת בידי הלווים (כיוון שלרוב יתגוררו בביתם). המשכנתא תסתיים פעם אחת בשתי הנסיבות; אם התחייבויות ההלוואה יתקיימו, או אם הנכס נתפס. משכנתאות הפכו לשיטה הנפוצה לרכישת נכסי נדל ן מבלי לשלם את הסכום הכולל בבת אחת.
Hypothecation
השערה היא חיוב שנוצר עבור נכסים הניתנים להזזה כגון כלי רכב, מניות, חייבים וכו'. בהשערה, הנכס יישאר ברשות הלווה, ובמקרה שהלווה לא יוכל לשלם תשלומים, המלווה יצטרך תחילה לנקוט בפעולה כדי להחזיק בנכסים אלה לפני שניתן יהיה למכור אותם כדי להחזיר הפסדים. דוגמה נפוצה מאוד להשערה היא הלוואות לרכב. המכונית או הרכב המוצעים לבנק יהיו רכושו של הלווה, ובמקרה שהלווה לא יעמוד בהלוואה הבנק ישיג את הרכב ויפנה אותו כדי לגבות את סכום ההלוואה שלא שולם. גם הלוואות כנגד מניות וחייבים מונחתות לבנק, והלווה צריך לשמור על הערך הנכון במלאי לסכום ההלוואה שנלקחה.
מה ההבדל בין משכנתא והשערה?
השערה ומשכנתאות דומות מאוד זו לזו מכיוון ששניהם מאפשרים ללווה להשיג מימון מבנק על ידי שעבוד נכס כבטוחה.הנכס המוצע כבטוחה יישאר ברשות הלווה וייתפס על ידי הבנק רק במקרה שהלווה לא יעמוד בהלוואתו; במקרה זה הנכס יימחק, וההפסדים יוחזרו. ההבדל העיקרי בין משכנתא להשערה הוא שמשכנתא היא חיוב שנוצר עבור נכס כגון מקרקעין שהם מקרקעין בעוד שההשערה חלה על נכס בעל מטלטלין בטבעו.
סיכום:
משכנתא לעומת השערה
• משכנתאות והשערה הם מונחים המשמשים לעתים קרובות כדי להסביר הלוואות שנלקחות על ידי יחידים לצורך מימון נכסים שונים.
• משכנתא היא חוזה בין המלווה ללווה המאפשר לאדם פרטי ללוות כסף ממלווה לצורך רכישת דיור.
• השערה היא חיוב שנוצר עבור נכסים ניתנים להזזה כגון כלי רכב, מניות, חייבים וכו'.
• משכנתא היא חיוב שנוצר עבור נכסים כגון מקרקעין שהם מקרקעין בעוד שההשערה היא עבור נכס בעל אופי מטלטלין.
