403b לעומת 457
ישנן תוכניות פרישה רבות בארה ב, ולמרות שרוב האוכלוסייה מודעת ל-401k, יש גם 403b ו-457, הדומות ל-401k. בעוד ש-401k זמין לכל עובדי המגזר הפרטי, 403b זמין לעובדים ללא מטרות רווח, ו-457 חל על עובדי ממשלה. ישנם הבדלים רבים בין 403b ל-457 שעובד צריך להיות מודע אליהם, כדי שיוכל להפיק הטבות מס מקסימליות וגם לקבל החזר טוב יותר על ההשקעה.
403b
כפי שנאמר קודם לכן, תוכנית זו מיועדת לעובדים של ארגונים ללא מטרות רווח כגון בתי ספר, בתי חולים, קואופרטיבים וכו'.אז אם אתה במקרה מורה, אחות, שר או ספרן, אתה מועמד ל-403b. מבנה המס של 403b דומה ל-401k, מכיוון שאתה נותן תרומות דרך המשכורת שלך על בסיס לפני מס והם מושכים ריבית. זה כאשר אתה מתחיל לקבל תשלומים חודשיים מהתוכנית על הבגרות אתה נדרש לשלם מסים בדיוק כמו כל הכנסה רגילה אחרת. זו הסיבה ש-403b ידועה גם בשם Tax Shelter Annuity (TSA). תוכנית זו פופולרית בקרב ארגונים ללא מטרות רווח, ומעסיקים בוחרים בה מכיוון שהיא פטורה מחוק הבטחת הכנסה מפנסיה של מעביד, מה שמרמז שהמעסיק יכול להציע תוכנית זו לכל, לקבוצה או לאנשים שהוא אוהב להעביר את ההטבה.
457
457 היא תוכנית הטבות פרישה הפתוחה לרוב עובדי המגזר הממשלתי. המעסיק מציע תוכנית זו הפועלת באותו קווים כמו זו של 401k, וההפקדות על ידי עובד פטורות ממס, אשר חל רק כאשר העובד מתחיל לקבל את ההטבות עם השלמת התוכנית.לפיכך מדובר בתוכנית דחיית מס. אבל בניגוד ל-401k או 403b, אין עונש על נסיגה לפני גיל 59 ½. עם זאת, הסכום שנמשך כפוף למיסוי רגיל. תוכנית זו מאפשרת לעובדים לחסוך חלק מהכנסתם מבלי לשלם עליה מס או על הרווחים המצטברים בצורה של ריבית, הבדל בין 403b ל-457
שתיהן תוכניות נדחות מס.
בשנת 457, אין גיל פרישה מינימלי, מה שמתורגם ללא קנס על משיכת כסף, אשר נמצא שם מאוד עם 403b ו-401k.
מה שבולט הוא שאם מעסיק מציע גם 457 וגם 403b, עובד יכול לבחור לתרום לשניהם ממשכורתו.
בעוד שתחת 403b, עובד יכול למשוך כסף למקרי חירום בלתי צפויים כמו קניית בית או חינוך בנו, הוא אינו זכאי להפצה מתחת ל-457.
אם עובד תורם ב-457, הוא לא יכול לפתוח חשבון IRA. עם זאת, ניתן להעביר 457 לחשבון IRA.
הבדל אחד בולט בין 403b ל-457 הוא שהמעסיק לא יכול לתרום לעובדים שבוחרים ב-457 כפי שהם יכולים לאלה שמקבלים 403b או 401k.
יש גם הבדלים במגבלות התרומה של 403b ו-457.
