Lien vs Pledge
חברות לווים לעתים קרובות כספים להשקעה, התרחבות, פיתוח עסקי ודרישות תפעול. על מנת שבנקים ומוסדות פיננסיים יעניקו כספים ללווים, צריכה להיות צורה כלשהי של ביטחון שהכספים הלווים יוחזרו למלווה. בטחון זה מתקבל כאשר לווים מציעים נכס (כבטוחה) בעל ערך שווה או גבוה יותר למלווה. במקרה שהלווה נכשל, למלווה יש אמצעים להחזיר את ההפסדים. ישנם מספר אינטרסים ביטחוניים המשמשים את המלווים הכוללים משכנתא, שעבוד, משכון וחיוב. המאמר הבא בוחן מקרוב שני אינטרסים ביטחוניים כאלה, שעבוד ומשכון, ומדגיש את הדמיון והשוני ביניהם.
Lien
שעבוד הוא תביעה על נכס כגון רכוש או מכונות המשמשות כבטוחה כנגד כספים שנשאלו או לתשלום התחייבויות, או ביצוע שירותים לצד אחר. השעבוד יספק למלווה את הזכות לעצור את נכסיו, רכושו או סחורתו של הלווה כדי להבטיח תשלום על התחייבויות. המלווה יכול לעצור את הנכס/הנכסים/הטובין רק עד לביצוע התשלומים, ואין לו את הזכות למכור נכסים כאלה אלא אם כן צוין במפורש בחוזה השעבוד. עם זאת, על המלווה להיות זהיר בעת מכירת נכסים כדי להתגונן מפני כל חיוב באחריות. ישנם מקרים בהם מוסדות פיננסיים, יחידים או גופים שחייבים להם כסף משתמשים באפיקים משפטיים כדי להטיל עיקול על נכסי הלווה; ובכך להבטיח מפני ברירת מחדל. במקרים כאלה, למלווה אין כל זכות למכור את נכסי הלווה. ישנם סוגים שונים של שעבודים כגון שעבודי בניה/מכונאי המוטלים על בעלי בתים שחייבים כספים לעובדי בניין ותיקונים המספקים שירותים להשבחת נכס.שעבודים אחרים כוללים שעבוד חקלאות, שעבוד ימי ושעבוד מס. שעבודים מוטלים גם בגין שכר דירה שניתן לקבל, פרמיות שלא שולמו או עמלות.
Pledge
משכון הוא חוזה בין הלווה (או צד/אדם שחייב כספים או שירותים) לבין המלווה (צד או ישות שהכספים או השירותים חייבים לו) שבו הלווה מציע נכס (משעבד נכס)) כערובה למלווה. במשכון, הנכסים יצטרכו להימסר על ידי המשכון (הלווה) לבעל המשכון (המלווה). למלווה תהיה ריבית מוגבלת לגבי הנכס המשועבד. אולם החזקת הנכס המשועבד תקנה למלווה בעלות חוקית על הנכס ולמלווה יש זכות למכור את הנכס במקרה שהלווה לא יוכל לעמוד בהתחייבותו. אם הנכסים נמכרים, יש להחזיר את הכספים העודפים שנשארו (לאחר שיחזור הסכום המגיע) למחייב. משכונות משמשים לעתים קרובות במימון סחר, מסחר בסחורות ובתעשיית המשכון.
Lien vs Pledge
שעבודים הם משכונות די דומים בכך ששניהם אפשרויות ריבית אבטחה המשמשות לאותה מטרה; כלומר להבטיח שהכספים יוחזרו, התחייבויות יתקיימו וביצוע השירותים. עיקול יכול להיווצר בהסכמה בין שני הצדדים, או להטיל על פי חוק. משכון, לעומת זאת, יכול להיווצר רק בחוזה. ההבדל העיקרי הנוסף בין השניים הוא ששעבוד הוא הזכות לעצור את הנכסים/נכסים אך למלווה אין זכות למכור את הנכסים אלא אם כן מצוין בחוזה. באשר למשכון, המלווה שומר בעלות על הנכס עד למילוי ההתחייבות; ובמקרה של מחדל, למלווה יש את הזכות למכור את הנכסים ולהחזיר הפסדים. יתר על כן, משכון ניתנים על נכסים שניתן להעביר פיזית, בעוד שעבודים יכולים להיות על רכוש או נכסים.
סיכום:
הבדל בין שעבוד למשכון
• שעבודים הם משכונות די דומים בכך ששניהם אפשרויות ריבית אבטחה המשמשות לאותה מטרה; כלומר להבטיח שהכספים יוחזרו, התחייבויות יתקיימו וביצוע השירותים.
• בשעבוד, המלווה יכול לעכב רק את הנכס/הנכסים/הסחורה עד לביצוע התשלומים, ואין לו את הזכות למכור נכסים כאלה אלא אם כן צוין במפורש בחוזה השעבוד.
• במשכון, הנכסים יצטרכו להימסר על ידי המשכון (הלווה) לבעל המשכון (המלווה). לבעל המשכון תהיה הבעלות החוקית על הנכס ויש לו זכות למכור את הנכס במקרה שהלווה לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו.
