הלוואה לעומת מקדמה
בעיתות של קשיים פיננסיים, אנשים/תאגידים מוצאים אמצעים שמהם הם יכולים להשיג מימון נוסף למילוי הצרכים האישיים שלהם, התחייבויות עסקיות, השקעות וכו'. ישנן כמה אפשרויות שניתן לבחון אותן יש להוציא הלוואה או מקדמה לצורך מילוי התחייבויות. האם נלקחת הלוואה או מקדמה תהיה תלויה בתקופת הזמן שעבורה יש צורך בכסף, בסכום הכסף הדרוש ובדרישות האחרות של הפרט/התאגיד. המאמר שלאחר מכן מספק הסבר ברור על הלוואות ומקדמות ומדגיש את הדמיון והשוני ביניהם.
לוואה
הלוואה היא כאשר צד אחד (הנקרא המלווה, שהוא בדרך כלל בנק או מוסד פיננסי) מסכים לתת לצד אחר (הנקרא הלווה) סכום כסף שיש להחזיר לאחר תקופה מסוימת של זְמַן. המלווה יגבה מהלווה ריבית על הכסף שהושאל ויצפה שתשלומי הריבית יתבצעו על בסיס תקופתי (בדרך כלל חודשי). בתום תקופת ההלוואה יש לבצע את מלוא החזר הקרן והריבית. תנאי ההלוואה צריכים להיות מוגדרים בחוזה הלוואה המפרט את תנאי ההחזר, שיעורי הריבית ומועדי התשלום.
הלוואות נלקחות ממספר סיבות כמו רכישת רכבים, תשלום שכר לימוד במכללה, משכנתאות לרכישת דיור, הלוואות אישיות וכו'. מלווים כמו בנקים ומוסדות פיננסיים בודקים בדרך כלל את אמינותו של הלווה לפני שמלווים כספים. ישנם מספר קריטריונים שצריכים לעמוד בהם הלווה; הכוללים היסטוריית אשראי, שכר/הכנסה, נכסים וכו'.המלווים גם דורשים שנכס ישועבד כבטוחה, אשר יחוסל והתמורה תשמש להשבת הפסדים במקרה שהלווה לא יעמוד במחדל.
Advance
מקדמה היא מסגרת אשראי הניתנת ליחיד/תאגיד על ידי המוסד הפיננסי, הבנק, המעסיק, חבר, קרוב משפחה וכו'. מקדמות הן בדרך כלל לטווח קצר יותר ויוחזרו על ידי הבנק במהלך תקופה קצרה יותר של זמן. מקדמות מקובלות על שכר העובד. לדוגמה, עובד שמקבל משכורת שבועית בסך 1000$ יכול לבקש מקדמה של 500$ (על משכורתו לשבוע הבא) שישולם כעת. המעסיק ישלם לעובד 500$ בשבוע הבא במקום 1000$.
מקדמות בדרך כלל אינן נושאות תשלום ריבית, ולכן זו יכולה להיות שיטה זולה ונוחה יותר להשגת מזומן נוסף בטווח הקצר. מקדמות בדרך כלל פחות פורמליות ואינן דורשות בטחונות כלשהם. במקרה בו ניתנת מקדמה ללא חוזה או בטחונות (מה שקורה בדרך כלל), הדבר יתבסס על מערכת היחסים בין שני הצדדים.
מה ההבדל בין הלוואה למקדמה?
הלוואות ומקדמות משמשות בדרך כלל לאותה מטרה; להשיג קצת מימון נוסף בזמנים של קשיים כלכליים. למרות העובדה שגם הלוואות וגם מקדמות יכולות להפחית את הלחץ של הנטל הפיננסי באופן זמני (לטווח קצר או ארוך), את שניהם צריך להחזיר. ישנם מספר הבדלים בין השניים. ההלוואה מטופלת כחוב שבו מלווה כגון בנק ילווה רשמית כספים ללווה. מקדמה היא מסגרת אשראי שהיא בדרך כלל פחות רשמית מהלוואה. הלוואה מחייבת שעבוד נכס כבטוחה, בעוד שאין זה כך לגבי מקדמות. הלוואות הן גם לתקופת זמן ארוכה יותר, ויש להחזיר אותן בריבית. מקדמות נלקחות לפרקי זמן קצרים יותר, ולא נגבית ריבית על הסכום שנשאל.
סיכום:
הלוואה לעומת מקדמה
• הלוואות ומקדמות משמשות בדרך כלל לאותה מטרה; להשיג קצת מימון נוסף בזמנים של קשיים כלכליים.
• הלוואה היא כאשר צד אחד (שנקרא המלווה, שהוא בדרך כלל בנק או מוסד פיננסי) מסכים לתת לצד אחר (הנקרא הלווה) סכום כסף שיש להחזיר לאחר תקופה מסוימת של זמן.
• מקדמה היא מסגרת אשראי הניתנת ליחיד/תאגיד על ידי המוסד הפיננסי, הבנק, המעסיק, חבר, קרוב משפחה וכו'.
• ההלוואה מטופלת כחוב שבו מלווה כגון בנק ילווה רשמית כספים ללווה, בעוד שמקדמה היא מסגרת אשראי, שהיא בדרך כלל פחות רשמית מהלוואה.
• הלוואה מחייבת שעבוד נכס כבטוחה, בעוד שזה לא המקרה לגבי מקדמות.
• ההלוואות הן לתקופת זמן ארוכה יותר, ויש להחזיר אותן בריבית בעוד המקדמות נלקחות לתקופות זמן קצרות יותר, ולא נגבית ריבית על הסכום שהושאל.
