שטר חליפין לעומת מכתב אשראי
ישנם מספר מנגנוני תשלום המשמשים בעת ניהול עסקים בינלאומיים. מכתבי אשראי ושטרות הם שני מנגנונים כאלה הנפוצים במסחר בינלאומי המקלים על קווי אשראי עבור הקונה. הדמיון העיקרי בין השניים הוא שהמוכר יהיה מובטח לתשלום כל עוד יסופק כל המסמכים, ומתקיימים תנאים והגבלות. המאמר הבא מסתכל מקרוב על מכתבי אשראי ושטר חליפין ומראה כיצד מנגנוני התשלום הללו דומים ושונים זה לזה.
מהו מכתב אשראי?
מכתבי אשראי משמשים למתן אשראי בעסקאות תשלום בינלאומיות. מכתב אשראי הוא הסכם שבו הבנק של הקונה ערב לשלם לבנק של המוכר במועד אספקת הסחורה/שירותים. ברגע שהקונה והמוכר מסכימים לעשות עסקים, הקונה מבקש מכתב אשראי מהבנק המנפיק כדי להבטיח שהעסקה הבינלאומית מאובטחת ומובטחת. ברגע שהמוכר שולח את הסחורה (בהתאם לחוזה), הבנק המנפיק שולח את מכתב האשראי לבנק המייעץ. לאחר אספקת הסחורה ומתבצעת בקשת תשלום (עם או בלי תיעוד - בהתאם לסוגי מכתבי האשראי), הבנק המנפיק משלם סכום זה לבנק של המוכר. לבסוף, הבנק המנפיק מקבל את התשלום מהקונה ומשחרר מסמכים כדי שהקונה יוכל כעת לתבוע את הסחורה מהספק.
יש סיכון קטן במכתב אשראי מכיוון שהמוכר יכול לקבל תשלום (מהבנק המנפיק) ללא קשר אם הקונה מסוגל לשלם.מכתב אשראי גם יבטיח כי כל תקני האיכות עליהם הוסכם במכתב האשראי יעמדו על ידי המוכר. ישנם סוגים מעטים של מכתבי אשראי, הכוללים אשראי דוקומנטרי ומכתבי אשראי המתנה. כאשר נעשה שימוש במכתב אשראי המתנה, ייתכן שהמוכר לא יצטרך להגיש את כל המסמכים כדי לקבל תשלום, ובקשת תשלום בלבד אמורה להבטיח שהכספים מועברים מהבנק של הקונה (הבנק המנפיק) לבנק של המוכר.
מהו שטר חליפין?
בדרך כלל, שטר חליפין משמש בפעילויות סחר בינלאומיות שבהן צד אחד ישלם סכום קבוע של כספים לצד אחר בתאריך שנקבע מראש בעתיד. השטר יקל על קו אשראי לסוחרים בינלאומיים. הצד שכותב את השטר מכונה המושך, והצד שאמור לשלם את סכום הכסף מכונה המושך. המושך יקבל את התנאים שנקבעו בשטר בחתימה עליו, אשר לאחר מכן ימיר זאת לחוזה מחייב.המוכר יכול להוזיל את שטר החליפין שלו בבנק ולקבל תשלום מיידי. לאחר מכן הבנק ישיג את הכספים מהמושך. שטר חליפין מקל על עסקאות מאובטחות בכך שהוא מבטיח שהבנק יקבל את השטר שנכתב על ידי מושך, מה שאומר שהמוכר יקבל את הכספים ללא קשר אם הקונה משלם או לא.
מה ההבדל בין שטר חליפין למכתב אשראי?
הן מכתב אשראי והן שטר חליפין מקלים על עסקאות בינלאומיות בין קונים ומוכרים. הן מכתבי האשראי והן שטר החליפין מקלים על קווי אשראי עבור הקונה ומספקים בטחון למוכר כי התשלום יתבצע ללא קשר לשאלה האם הקונה יוכל לעמוד בהתחייבויות התשלום שלו. ההבדל העיקרי בין השניים הוא שמכתב אשראי הוא מנגנון תשלום ואילו שטר חליפין הוא אמצעי תשלום. מכתב האשראי יקבע את התנאים בהם יש לעמוד על מנת לבצע את התשלום, ואינו התשלום עצמו.מצד שני, שטר חליפין הוא אמצעי תשלום שבו המוכר יכול להוזיל את השטר מול הבנק ולקבל תשלום. עם הפירעון, יהפוך השטר לאמצעי תשלום סחיר שניתן לסחור בו, והמחזיק בשטר (המוכר או הבנק) יקבל תשלום.
סיכום:
שטר חליפין לעומת מכתב אשראי
• מכתבי אשראי ושטר חליפין מקלים על עסקאות בינלאומיות בין קונים למוכרים.
• גם מכתבי האשראי וגם שטר החליפין מקלים על קווי אשראי לקונה ומספקים הבטחה למוכר שהתשלום יתבצע ללא קשר לשאלה אם הקונה יוכל לעמוד בהתחייבויות התשלום שלו.
• מכתב אשראי הוא הסכם שבו הבנק של הקונה ערב לשלם לבנק של המוכר בזמן אספקת הסחורה/שירותים.
• שטר חליפין משמש בדרך כלל בפעילויות סחר בינלאומיות שבהן צד אחד ישלם סכום קבוע של כספים לצד אחר בתאריך שנקבע מראש בעתיד.
• ההבדל העיקרי בין השניים הוא שמכתב אשראי הוא מנגנון תשלום ואילו שטר חליפין הוא אמצעי תשלום.
