דירוג אשראי לעומת ציון אשראי
כל החברות הגדולות והמבוססות מבצעות את עסקיהן בעיקר על בסיס אשראי. מה זה אומר, כאשר לקוח מסוים קונה מחברה מסוימת, החברה עשויה לאפשר תקופה מסוימת עבור אותם לקוחות לשלם את היתרה. התקופה המותרת מכונה תקופת אשראי. מתן תקופת האשראי חשובה מאוד כדי לשמר לקוחות בשוק התחרותי ביותר, מכיוון שלקוחות יכולים בקלות לעבור לקונים אחרים. עם זאת, לפני מתן תקופת אשראי, הערכת ההיסטוריה של הלקוח ומצבו הנוכחי חשובה מאוד; זה מה שנקרא הערכת כשרות האשראי.הערכת כושר האשראי תועיל מאוד לישות כדי לקבוע את סכום האשראי ותקופת האשראי.
דירוג אשראי
דירוג אשראי פירושו ניתוח פיננסי מפורט המבוסס על היסטוריית האשראי של האדם, המצב הפיננסי הנוכחי וההכנסה העתידית הצפויה כדי לקבוע את יכולת ההחזר בזמן של אדם פרטי או חברה לעמוד בהתחייבויות החוב שלו. בדרך כלל דירוג האשראי מבוצע על ידי כמה חברות, בשם לקוחותיהן, המתמחות בתחום זה, ומוכרות ברבים כסוכנויות אשראי. חברות אלה אוספות, מאחסנות, מנתחות, מסכמות ומוכרות מידע כזה לחברות הלקוחות שלהן. המלווה משתמש במידע זה כדי לקבל החלטה אם לאשר את ההלוואה או לא, ואם, הוא מחליט לאשר, אז להחליט על הסכום המקסימלי שניתן לתת ועל תקופת האשראי. דירוג האשראי מבוסס על איכות וכמות המידע הזמין, שיפוטים וניסיון של סוכנויות האשראי. דירוג האשראי הגבוה ביותר הוא AAA, והדירוג הנמוך ביותר הוא D.דן ובראדסטריט, credo line, Dagong דירוג האשראי העולמי הם חלק מהדוגמאות עבור סוכנויות דירוג אשראי.
ציון אשראי
ציון אשראי הוא מספר המופיע בדוח אשראי צרכני, המייצג את הסיכום הסטטיסטי של מידע פיננסי הקשור לאדם או חברה מסוימת. זה ידוע גם בשם ציון סיכון אשראי. המלווה יכול להשתמש במספר זה כדי להעריך את כושר האשראי של אותו בעל דו ח אשראי. פשוט, ככל שהמספר גבוה יותר, ערך האשראי גבוה יותר. לדוגמה, אדם עם ציון אשראי 550 לא יקבל אישור להלוואה, בעוד שאדם אחר עם ציון אשראי 750, אולי, עשוי לקבל את אותה הלוואה. בדרך כלל, מלווים כמו בנקים, חברות כרטיסי אשראי ומוסדות פיננסיים משתמשים בניקוד האשראי כדי לקבל החלטה לגבי כושר האשראי של הלווה. בדרך כלל ציון האשראי נע בין 300 ל-850.
מה ההבדל בין דירוג אשראי וציון אשראי?
אם כי, גם דירוג האשראי וגם דירוג האשראי משמשים להערכת כושר האשראי, יש ביניהם הבדל מסוים.
• לדירוג האשראי אין שום ביטוי מתמטי, בעוד שדירוג האשראי הוא פלט של מערכת מתמטית מסובכת.
• דירוג האשראי מבוסס יותר על ניסיון ושיקול דעת, אבל ציון האשראי מבוסס על ניתוח מתמטי.
• ציון האשראי נגזר באמצעות נתונים היסטוריים, והוא מראה התנהגות העבר של החזר; עם זאת, דירוג האשראי מראה את יכולת ההחזר בעתיד, בהתבסס על העבר, ההווה וכמה נתונים צפויים בעתיד.
• ציון האשראי מבוטא כמספר, בעוד שדירוג האשראי מבוטא באמצעות אלפבית.
