הבדל מפתח - We althfront לעומת שיפור
עם מספר הזדמנויות ההשקעה שגדל מיום ליום, לעתים קרובות קשה לבחור את האפשרות המתאימה ביותר למשקיעים עצמאיים. רובו-יועצים הם פיתוח חדש יחסית המחליף יועצי השקעות אנושיים. יועצי רובו הם גם חסכוניים מכיוון שהם בדרך כלל עולים רק כשליש מהעלות של יועצי השקעות אנושיים. We althfront ו-Berment הן שתי פלטפורמות מקוונות מודרניות יחסית שזכו לפופולריות מהירה. ההבדל העיקרי בין We althfront ל-Betterment הוא האפשרויות שמציעה כל פלטפורמה; We althfront אינה מציעה חיסכון מבוסס יעדים ואילו Betterment מציעה חיסכון מבוסס יעדים.לעומת זאת, Betterment לא מציעה הוספה ישירה לאינדקס בעוד ש-We althfront מציעה יתרות לחשבונות הוספת חשבונות ישירים העולה על 100,000 $.
מה זה We althfront?
We althfront היא חברת שירותי השקעות מקוונת הממוקמת ברדווד סיטי, קליפורניה, שנוסדה על ידי אנדי רכלף ודן קרול ב-2008. נכון ל-26 בינואר 2017, ל-We althfront היו נכסים מנוהלים בשווי של יותר מ-5 מיליארד דולר. We althfront היא חלוצה בתחום רובו-השקעות ומספקת פלטפורמה מתאימה הן למשקיעים מתלמדים והן למשקיעים מבוססים על ידי מתן תיק השקעות מאוזן היטב המותאם אישית למטרות אינדיבידואליות. פלטפורמת השקעה זו מציעה מגוון רחב של סוגי חשבונות השקעה כגון נאמנויות, חשבונות בודדים ומשותפים ללא פרישה, IRA מסורתיים, Roth IRA ו-Rollover IRAs.
We althfront גובה דמי ניהול של 0.25% מלקוחות; עם זאת, עבור יתרות חשבון מתחת ל-$15,000, דמי ניהול אינם חלים. עמלת הייעוץ משתנה בהתאם ליתרת החשבון.אם היתרה היא בין $500-$10,000 We althfront מוותרת על עמלת הייעוץ. עבור יתרות חשבון הגבוהות מ-$10,000, נגבה חיוב חודשי של 0.25%. מספר סוגי נכסים זמינים גם עם תיקי We althfront כגון מניות בארה"ב, מניות זרות, שווקים מתעוררים, מניות דיבידנד, נדל"ן ומשאבי טבע. We althfront מציעה גם איזון מחדש של תיקים וקצירת הפסדי מס.
איזון תיק השקעות
זה נעשה על מנת למזער סיכון באמצעות פיזור יעיל של הקצאת הנכסים. יש להקצות כספים למשקיעים למספר נכסים לעומת כמה. זה יבודד את האפשרות שתנאי שוק שליליים ימחקו את התשואות הכוללות.
קצירת הפסדי מס
קצירת הפסדי מס היא הנוהג של מכירת נייר ערך מפסיד כדי לקזז מיסים. נייר הערך הנמכר מוחלף בנייר ערך דומה, תוך שמירה על הקצאת הנכסים האופטימלית והתשואות הצפויות.
עבור יתרות בחשבון מעל 100,000$, We althfront מציעה אינדקס ישיר, שהוא שירות המשתמש בניירות ערך בודדים כדי לייחד הזדמנויות לקצירת הפסד מס. החברה הייתה גם הראשונה שהציעה את המתקן של הצמדה ישירה לאינדקס למשקיעים.
מה זה שיפור?
Betterment היא גם חברת השקעות מקוונת הממוקמת בעיר ניו יורק ויש לה נכסים בניהול של 9 מיליארד דולר. Betterment רשומה ברשות ניירות ערך וחברה ברשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית. החברה נוסדה על ידי ג'ון שטיין בשנת 2008. Betterment, פלטפורמת ייעוץ רובו, מציעה חיסכון מבוסס יעדים - מתודולוגיית השקעה שבה ביצועים נמדדים על ידי הצלחת ההשקעות בעמידה ביעדים האישיים וסגנון החיים של המשקיע.
דמי הניהול הנגבים על ידי Betterment נעים בין 0.25%-0.50%; עם זאת, עבור יתרות חשבון העולות על 2,000,000 $ נפטרו דמי ניהול. כתוצאה מכך, Betterment היא אופציה אטרקטיבית לאנשים בעלי שווי נטו. בדומה ל-We althfront, Betterment מציעה גם מספר אפשרויות השקעה כגון IRAs מסורתיות ו-Roth, קרנות מניות נסחרות בבורסה (ETF) פסיביות העוקבות אחר אינדקס. Betterment מציעה גם איזון מחדש של תיקים וקצירת הפסדי מס.
מהם הדמיון בין We althfront ל-Berment?
- הן We althfront והן Betterment הן פלטפורמות יועצי רובו המציעות ייעוץ השקעות.
- הן We althfront והן Betterment מציעות איזון מחדש של תיקים והפסד מס.
מה ההבדל בין We althfront לשיפור?
We althfront vs Betterment |
|
| We althfront הוא שירות השקעות מקוון שהוא חלוץ בתחום השקעות רובו המספק למשקיעים מגוון רחב של אפשרויות השקעה. | Betterment היא גם פלטפורמת השקעות מקוונת דומה המציעה חיסכון מבוסס יעדים. |
| עמלות ניהול | |
| We althfront גובה דמי ניהול בין 0% – 0.25%. | Betterment גובה דמי ניהול בין 0.25% - 0.50%. |
| הכוונה לאינדקס | |
| עבור We althfront, הוספה ישירה לאינדקס זמין עבור יתרות חשבונות שעולות על $100,000. | Betterment לא מציעה אינדקס ישיר. |
| חיסכון מבוסס יעדים | |
| We althfront לא מציע חיסכון מבוסס יעדים. | אסטרטגיית ההשקעות של Betterment נוצרה כדי לשלב חיסכון מבוסס יעדים. |
סיכום – We althfront vs Betterment
ההבדל בין We althfront ל-Betterment תלוי במספר גורמים כמו מבנה העמלות, זמינות חיסכון מבוסס יעדים והוספה ישירה לאינדקס. עם זאת, שתי החברות הן בחירה חזקה עבור יועץ רובו המציעות אפשרויות השקעה חסכוניות בזמן ובעלות. איזו פלטפורמה מקוונת מתאימה לכל משקיע תלויה ביעדי ההשקעה ובגודל יתרת החשבון. עבור משקיעים בעלי הון גבוה, Betterment אטרקטיבית יותר ואילו We althfront מתאימה יותר למשקיעים ממוצעים.
הורד גרסת PDF של We althfront vs Betterment
ניתן להוריד את גרסת ה-PDF של מאמר זה ולהשתמש בה למטרות לא מקוונות לפי הערות ציטוט. אנא הורד כאן גרסת PDF ההבדל בין We althfront לשיפור.
