סוכן ביטוח נגד ברוקר
ביטוח הוא נושא לשידול. אם אתם מחפשים פוליסת ביטוח לעסק שלכם, אתם צריכים ייעוץ ומידע נכונים. בדרך כלל אחריות זו מבוצעת על ידי אדם שהוא סוכן ביטוח או מתווך. אתה לא מודאג מהטרמינולוגיה כל עוד אתה מקבל את המידע הנכון. לפעמים זה הופך להיות מאוד מבלבל אם זה היה מתבקש לבחור בין סוכן ביטוח ומתווך. גם סוכן ביטוח וגם מתווך מביאים עסקים עבור חברת ביטוח כשהם מוכרים פוליסות של החברה לאנשים. אם שניהם עושים את אותה חובה, מדוע יש ייעודים שונים? התשובה לחידה הזו טמונה בהבדלים הדקים בין תפקידיהם, החובות והחובות שלהם.
סוכן ביטוח
סוכן ביטוח הוא האדם שהוסמך על ידי חברת ביטוח לבצע את עסקיה בשמה. סמכות משפטית זו פירושה שהסוכן יכול למכור את המוצרים הפיננסיים של החברה לאנשים על ידי עריכת חוזה בין אדם לחברה. סוכן אינו עובד של חברת הביטוח מה שאומר שהוא לא נמצא בשכר של החברה. הוא דווקא מקבל עמלה מהחברה כאשר הוא מוכר את מוצריה הפיננסיים. יכול להיות שיש לו מקורות הכנסה אחרים או שהוא יכול לעשות עבודות אחרות. הוא מפיץ מידע על המוצרים של חברת ביטוח ומשכנע אנשים לגבי הצורך בכל פוליסת ביטוח.
ברוקר
מתווך עובד באופן עצמאי, ולמרות שהוא מוכר פוליסות ביטוח, הוא במקרה הטוב בצד של הלקוח, לא בחברת הביטוח. הוא אדם מוסמך בהיותו עובר את הקורס הרלוונטי לקבלת רישיון לעבוד כמתווך.מדובר באדם בעל ידע במוצרים פיננסיים של חברות רבות בשוק. הוא מעריך את הצרכים והדרישות של אדם או עסק ועוזר לו בדיוק במוצר הפיננסי המתאים. מתווכים עוזרים לעסקים לפתח תוכניות ביטוח ספציפיות עבור העובדים ולאחר מכן למצוא חברת ביטוח שמקבלת את התוכנית. כך מתווך משדך לקוחות עם חברות ביטוח.
הבדל בין סוכן ביטוח למתווך
כשמסתכלים בצורה שטחית, סוכן ביטוח ומתווך נראים זהים, שכן נראה ששניהם מוכרים פוליסות ביטוח. ההבדל העיקרי בין שתי הגופים טמון ביחסים שיש לאנשים אלה עם המבטח והמבוטח. סוכן ביטוח מיועד על ידי חברת הביטוח למכור את המוצר שלו על ידי שכנוע אנשים ומקבל עמלה מהחברה ואילו מתווך מתאים את צרכי הלקוח עם המוצרים הזמינים בכל אחת מחברות הביטוח. שניהם צריכים רישיון כדי לבצע את העסק שלהם במדינה.
עסקים דורשים מוצרים בהתאמה אישית כדי לספק את הצרכים שלהם, כגון הטבות לעובדים. מתווכים מתאימים יותר להתאים את צרכיהם לחברות הביטוח. זו הסיבה שברוקרים מתאימים יותר לביטוחים מסחריים, בעוד שסוכני ביטוח מתאימים יותר לביטוח אישי.
|
בקיצור: סוכן ביטוח הוא אדם שהוגדר על ידי חברת ביטוח למכור את המוצרים שלו. ברוקר מתאים לצרכים של לקוח עם המוצר הזמין בשוק; זה יכול להיות בכל חברת ביטוח. ברוקר הוא אדם מוסמך, עליו לעבור קורסים מסוימים כדי לקבל את הרישיון כמתווך. שניהם מקבלים עמלות עבור השירות שלהם. |
