תעריף בסיס לעומת תעריף BPLR
BPLR הוא ה-Benchmark Prime Lending Rate והוא השיעור שבו בנקים במדינה מלווים כסף ללקוחות הכי ראויים לאשראי שלהם. עד כה, RBI נתן ריצה חופשית לבנקים כדי לתקן את ה-BPLR שלהם ולבנקים שונים יש BPLR שונים שגורמים לטינה בקרב הלקוחות. תוסיפו לזה את הנוהג של בנקים לספק הלוואות בשיעור גבוה בהרבה מה-BPLR שלהם וזה משלים את עליבותם של פשוטי העם. בהתחשב בכל זה, RBI הציע להשתמש בתעריף בסיס במקום BPLR מה-1 ביולי 2011 שיחול על כל הבנקים ברחבי הארץ. תן לנו להבין את ההבדלים בין BPLR לשיעור הבסיס בפירוט.
למרות שלכל הבנקים יש BPLR, נראה שהם גובים ריבית גבוהה יותר על הלוואות לבית והלוואות רכב מלקוחות. במקרים מסוימים, ההפרש בין BPLR לשיעור הריבית שגובה הבנק הוא עד 4%. אין כיום מנגנון ללמד לקוח על BPLR ועל השיעור שבו מציעים לו הלוואה ומדוע יש הבדל בין שני התעריפים. אף על פי ש-BPLR, המכונה גם ריבית ההלוואות פריים או פשוט ריבית פריים, נועדה במקור להביא לשקיפות במערכת ההלוואות, נראה שהבנקים החלו לעשות שימוש לרעה ב-BPLR מכיוון שהיו בחופשיות להגדיר BPLR משלהם. ללקוח היה קשה להשוות בין BPLR של בנקים שונים מכיוון שלכולם יש BPLR שונה. נקודה נוספת של טינה היא שכאשר RBI הורידה את ריבית ההלוואות הפריים שלה, הבנקים לא הלכו בעקבותיו באופן אוטומטי והמשיכו להלוות כסף בריבית גבוהה יותר.
התברר ל-RBI שמערכת ה-BPLR לא פעלה בצורה שקופה והתלונות של צרכנים גדלו באופן אקספוננציאלי.זו הסיבה ש-RBI, לאחר לימוד ההמלצות של קבוצת מחקר, החליטה לאכוף תעריף בסיס במקום BPLR מה-1 ביולי 2011. ההבדל בין BPLR ל-Base Rate הוא שכעת ניתנים לבנקים פרמטרים כמו עלות הכספים, הוצאות תפעוליות, ושולי רווח שהבנקים צריכים לספק ל-RBI לגבי איך הגיעו לשיעור הבסיס שלהם. מצד שני, למרות שהיו פרמטרים דומים גם במקרה של BPLR, הם היו פחות מפורטים וגם ל-RBI לא היה הכוח לבחון את ה-BPLR של הבנקים. כעת הבנקים ייאלצו לפעול לפי שיטת חישוב עקבית לעומת שיטות שרירותיות שבחרו בעת חישוב BPLR.
בנקים מוקדמים יותר נתנו הלוואות לחברות בלו צ'יפ בתעריפים נמוכים אפילו מה-BPLR שלהם ופיצו על ידי מתן הלוואות בתעריפים גבוהים יותר לצרכנים נפוצים, אך כעת הם התבקשו לא לתת הלוואות בשיעור נמוך משיעור הבסיס. כל זה אומר כמובן שהמערכת של Base Rate תהיה שקופה יותר ממערכת BPLR.
בקיצור:
תעריף BPLR לעומת תעריף בסיס
• BPLR הוא Benchmark Prime Lending Rate אשר נקבע על ידי הבנקים כדי להלוות כסף ללקוחות.
• הבנקים נתנו הלוואות בסכום נמוך אפילו מ-BPLR לחברות בלו צ'יפ, בעוד שגבו ריבית גבוהה יותר מאנשים פשוטים.
• זו הסיבה ש-RBI החליטה לגרד את מערכת ה-BPLR והציגה תעריף בסיס שיחול מה-1 ביולי 2011
• שיעור הבסיס יביא לשקיפות בגזרת ההלוואות שכן בנקים לא יכולים לתת הלוואות בשיעורים נמוכים מהריבית הבסיסית.
