Rollover לעומת העברה
חשבון פנסיה IRA או יחיד מאפשר לאדם לתרום כספים לקראת פרישתו והוא מוחזק על ידי מוסד פיננסי, המכונה האפוטרופוס. גלגול והעברה הן שתי דרכים שבהן ניתן לבצע העברת כספים ל-IRA או ממנה. למרות העובדה ששניהם מאפשרים לך להעביר את הכספים שלך ל-IRA אחר, ישנם מספר הבדלים בין השניים. המאמר מסביר כל סוג עסקה ומדגיש את קווי הדמיון וההבדלים בין העברת IRA והעברה.
מהו IRA Rollover?
כאשר תבחר להעביר את הכספים שלך המוחזקים ב-IRA, הכספים שיש להעבירו ישולמו ישירות אליך ואז תוכל להפקיד את הכספים הללו לתוכנית פרישה אחרת.עם זאת, העברת כספים זו צריכה להסתיים תוך ציר זמן קפדני של 60 יום. במידה ותנועות הכספים לא יושלמו תוך 60 יום, הכסף יטופל כמשיכה ויחויב במס. כמו כן, אם אתה פחות מגיל 59 וחצי, תחויב בקנס של 10% על משיכה מוקדמת.
הגבלה נוספת בגלגולים היא שאפשר לאדם לבצע גלגול אחד בלבד לתקופה של 12 חודשים. אחד החסרונות של גלגולים הוא ש-20% מהכספים נמשכים לתשלום מיסים, במקרה שהגלגול לא יושלם.
מהי העברה של IRA?
בהעברה, האפוטרופוס של ה-IRA מעביר ישירות את הכספים בחשבון לאפוטרופוס המיועד, ואתה לא צריך לטפל באף אחד מהכספים שהועברו. אחד היתרונות העיקריים של העברה הוא שהם נוחים ואחת הדרכים הקלות ביותר להעביר כספים ל-IRA וממנו. מכיוון שהכספים עוברים ישירות בין אפוטרופוס אחר, אינך צריך לדאוג לגבי עמידה בקו הזמן של 60 הימים.כמו כן, אין הגבלות על מספר ההעברות שניתן לבצע תוך תקופה של 12 חודשים. אחד היתרונות העיקריים של העברות הוא שהסכום הכולל של הכספים מועבר לחשבון החדש ללא החזקה של אחוז לתשלום מיסים.
העברה לעומת גלגול
גלגול והעברות הן אמצעים שבאמצעותם מועברים כספים ל-IRA וממנו לתוכניות פרישה אחרות. העברות הן אחת השיטות הקלות ביותר להעביר כספים אל וממנה IRA. מצד שני, בגלגול, הכספים שאמורים לעבור משולמים ישירות אליכם ואז אתם מפקידים את הכספים הללו לתכנית פרישה אחרת. העברות מועדפות לרוב בניגוד לגלגולים שכן העברות אינן כפופות לאותן תקנות מחמירות כמו גלגליות. העברות יכולות להתבצע בכל מספר פעמים בתוך שנה; עם זאת, ניתן לבצע העברות רק פעם אחת בכל 12 חודשים.
הבדל משמעותי נוסף הוא שבגלגול האפוטרופוס הראשוני מעכב 20% מהכספים לתשלום מיסים.עם זאת, כמו בהעברה, לא נמשכים כספים לתשלום מיסים והסכום הכולל מועבר לחשבון החדש. בעוד שלגלגול יש ציר זמן של 60 יום, העברה מתבצעת ישירות בין אפוטרופוסים, ואתה לא צריך לדאוג לגבי עמידה בקו הזמן של 60 יום. אחד החסרונות העיקריים של גלגול הוא שבמקרה שתנועות הכספים לא יושלמו תוך 60 יום, הכסף יטופל כמשיכה ויחויב במס.
מה ההבדל בין IRA Transfer ו-Rollover?
• גלגול והעברה הן שתי דרכים שבהן ניתן לבצע העברת כספים ל-IRA ול-IRA או מ-IRA.
• כאשר אתה בוחר להעביר את הכספים שלך המוחזקים ב-IRA, הכספים שיש להעבירו משולמים ישירות אליך ולאחר מכן תוכל להפקיד את הכספים הללו לתוכנית פרישה אחרת.
• בהעברה, האפוטרופוס של ה-IRA מעביר ישירות את הכספים בחשבון לאפוטרופוס המיועד, ואין צורך לטפל באף אחד מהכספים שהועברו.
