הבדל מפתח – קצבה לעומת מוטב
ההבדל העיקרי בין קצבה למוטב הוא שקצבה הוא אדם שמשקיע בקצבה מתוך ציפייה לקבל הכנסה מובטחת לאחר הפרישה בעוד שהמוטב הוא אדם או קבוצת אנשים שמקבלים קצבה או קצבה. יתרון. חשוב להבין את ההבדל בין קצבה למוטב מכיוון שהם נמצאים בשימוש נרחב בהסדרי פרישה ופוליסות ביטוח חיים. קצבה ומוטב הם לרוב שני הצדדים באותו הסדר; בעוד אחד מוציא פוליסה והשני מקבל הטבה עקב הפוליסה המתאימה.
מי הוא פנסיונר?
קצבה היא אדם שמשקיע בקצבה מתוך ציפייה לקבל הכנסה מובטחת לאחר פרישה. קצבה היא השקעה שממנה מתבצעות משיכות תקופתיות. לאדם פרטי צריך להיות סכום כסף גדול שיושקע בבת אחת כדי להתחיל קצבה; המשיכות יבוצעו על פני תקופה מסוימת.
קצבה דומה במידה רבה לחוזה ביטוח חיים שבו אדם יכול לקחת פוליסה לפרישה (המכונה בעל הפוליסה) ויכול לקבל את ההטבות (המכונה המוטב). ככזה, בקצבה, הן הקצבה והן המוטב הם לרוב זהים. עם זאת, מכיוון שקיימת אפשרות שהאדם עלול למות לפני ביצוע כל המשיכות התקופות, ניתן למנות מוטב שימשיך לקבל את התשלומים. יחיד יכול גם להגיש בקשה לקצבה בשמו של אדם אחר.
לדוגמה חשבון פנסיה פרטני (IRA), הוא סוג של קצבה שהיא חשבון חיסכון פנסיוני שהוקם באמצעות מעסיק של אדם, מוסד בנקאי או חברת השקעות.
לקצבה יש מספר אפשרויות השקעה שכן ישנן מספר קצבאות לבחירה בהתאם לדרישות הקצבה. קצבאות קבועות ומשתנות הן סוגי הקצבאות הנפוצות ביותר; גמלה של קצבה קבועה נתונה לקבל הכנסה קבועה בעוד שקצבה משתנה היא השקעה מסוכנת יותר שמגיעה עם תשואות גבוהות. פנסיונר כפוף לתשלומי מס; עם זאת, כמות מסוימת של חיסכון במס זמינה גם בקצבה. אם קצבה מקבל חלוקת תשלומים לפני גיל 59 וחצי, יחולו קנס מס של 10%.
איור 01: קצבה נלקחת על ידי קצבה כתוכנית פרישה.
מי הוא מוטב?
מוטב הוא אדם או קבוצה שמקבלים הטבה או יתרון. ניתן לראות את המוטב כגורם בולט בקצבה או בביטוח חיים.
Annuity
בקצבה, בדרך כלל הקצבה הוא המוטב; במקרה זה, התשלומים מסתיימים במותו של הפנסיונר. עם זאת, חלק מהקצבאות ממשיכות לבצע תשלומים למוטב ייעודי.
ביטוח חיים
פוליסת ביטוח חיים נכרתת כדי לספק הגנה כלכלית לתלויים במותו של הפרט. זהו חוזה בין מבטח למבוטח שבו המבוטח מחויב לשלם דמי ביטוח בתמורה לפיצוי על ידי המבטח בגין אובדן ספציפי, מחלה (סופנית או קריטית) או מוות של המבוטח
חשוב שבעל פוליסת הביטוח יציין בבירור את המוטב/המוטבים בשמו כדי להיות ספציפי. לדוגמה, אם המוטבים הם ילדיו של בעל הפוליסה, יש לציין כל ילד בשמו. יתרה מכך, במקרה של ריבוי מוטבים, חשוב לציין מי מקבל מה (האם יש לחלק את הכספים בין המוטבים באופן שווה או לפי אחוזים מוגדרים).
בנוסף לאמור לעיל, המונח מוטב נמצא בשימוש נרחב בכל הקשר כדי לתאר כל צד הנהנה כתוצאה מהסדר בין שני צדדים.
לדוגמה מקבלי שירותים של ארגון ללא מטרות רווח
איור 02: ביטוח חיים נעשה על ידי אדם כאמצעי למתן סיוע כלכלי למשפחתו, כאשר בני המשפחה הופכים למוטבים.
מה ההבדל בין קצבה למוטב?
Annuitant vs Beneficiary |
|
| קצבה היא אדם שמשקיע בקצבה מתוך ציפייה לקבל הכנסה מובטחת בעקבות הפרישה. | מוטב הוא אדם או קבוצה שמקבל הטבה או יתרון. |
| תשלום מס | |
| הקצבה כפופה לתשלומי מס. | המוטב אינו כפוף לתשלומי מס או כל תשלום אחר. |
| כוח קבלת החלטות | |
| לקצבה יש את הכוח לקבל החלטות להחליט על תנאי הסדר הקצבה, כגון אופן השקעת הכספים, משיכה מוקדמת וכו'. | למוטב אין סמכות לקבל החלטות מכיוון שהוא או היא ממונים על ידי בעל הפוליסה |
סיכום – קצבה לעומת מוטב
ההבדל בין זכאי לקצבה תלוי בגורם המבקש קצבה מתוך כוונה לקבל הכנסה מובטחת בעקבות פרישה (קצבה) או בצד שמקבל גמלה באמצעות פעולה של אחר (מוטב).בעוד שניתן להשתמש במונח 'קצבה' רק בהסדר קצבה, המונח 'מוטב' נמצא בשימוש נרחב בקצבאות, ביטוח חיים או כדי לתאר כל צד אחר הנתון לקבל גמלה כאשר היתרונות שהמוטב מוגדרים על ידי הצד היוזם את הקצבה. סידור.
הורד גרסת PDF של Annuitant vs Beneficiary
ניתן להוריד את גרסת ה-PDF של מאמר זה ולהשתמש בה למטרות לא מקוונות לפי הערות ציטוט. אנא הורד כאן את גרסת ה-PDF ההבדל בין קצבה למוטב.
