קצבאות קבועות לעומת משתנות
כשאתה צעיר וחזק, אתה לא ממש מודאג לגבי עתידך מכיוון שאתה מרוויח וממלא את כל הדרישות של המשפחה שלך. אבל האופן שבו מחירי הסחורות עולים, החכמים באמת הם אלה שמקבלים את ההחלטה להשקיע חלק מהכנסתם במכשירי חיסכון המכונים קצבאות המבטיחים להם הכנסה קבועה לאחר פרישתם. החיים אחרי הפרישה הולכים להיות קשים ואף אחד לא מכיר את זה טוב יותר מי פרש בלי שהשקיע לעתיד. ללא הכנסה קבועה ואינפלציה אוכלת את החסכונות שלך, החיים הם גיהנום שמנסה לשמור על רמת החיים שאתה רגיל אליה.קבועים ומשתנים הם שני סוגים עיקריים של קצבאות ורוב האנשים אינם מודעים למאפיינים של מכשירים פיננסיים אלה. מאמר זה מנסה להדגיש את ההבדלים בין קצבאות קבועות ומשתנות כדי לאפשר לאנשים לבחור סוג קצבה שמתאים יותר לדרישות שלך.
קצבאות הן תוכניות המנוהלות על ידי חברות ביטוח וכאשר אתה קונה קצבה, אתה מסכים לספק למבטח סכום חד פעמי או להסכים לשלם סכום כסף מדי חודש למשך פרק זמן מוגדר. בתמורה, חברת הביטוח מסכימה לשלם לך סכום קבוע או משתנה של תשלומים חודשיים, החל מתאריך מוסכם, שמתחיל בדרך כלל לאחר פרישתך. קצבאות מספקות רווחים שנדחים במס ואתה צריך לשלם מסים כמו הכנסה רגילה. עם זאת, קיימת הוראה של קנס אם תפרוש מוקדם שנועדה להרתיע אנשים מלפרוש מוקדם.
בקצבאות קבועות, כפי שהשם מרמז, המבטח מסכים לשלם לך תשלום חודשי קבוע לאחר תאריך מוגדר שהוא בדרך כלל תאריך הפרישה שלך.תשלומים אלו נמשכים בדרך כלל לתקופה המוזכרת במסמך או שהם יכולים להימשך כל חייך. אתה יכול אפילו לכלול את בן/בת הזוג שלך כמוטב שממשיך לקבל תשלומים חודשיים לאחר מותך.
בקצבאות משתנות, אתה בוחר להשקיע את התשלום שלך בתוכניות השקעה שונות, אם כי רובן מתאימות לקרנות נאמנות. התשלום החודשי שלך לאחר הפרישה כאן אינו קבוע אלא משתנה ועולה ויורד בהתאם לביצועי ההשקעות שלך.
קצבה קבועה לעומת קצבה משתנה
• קצבאות משתנות מוסדרות על ידי SEC בעוד שקצבאות קבועות אינן מוסדרות על ידי SEC
• קצבה קבועה עובדת כמו פיקדון קבוע בעוד שקצבה משתנה עובדת יותר כמו קרן נאמנות
• קצבה קבועה מספקת ביטחון רב יותר שכן מובטח לך סכום קבוע לאחר הפרישה. מצד שני, אתה מוכן לקחת סיכונים ולכן אתה גם צפוי להרוויח הרבה יותר מקצבה קבועה
• הבחירה בין קצבה קבועה לקצבה משתנה תלויה באיזו אישיות יש לך. אם אתה סוג של אדם ששונא שינויים בתשלום החודשי לאחר הפרישה, אז אולי קצבאות קבועות טובות יותר עבורך. אבל אם אתה מוכן לקחת סיכונים בציפייה ליותר רווחים, קצבאות משתנות עשויות להיות אידיאליות עבורך.
• אם אתה מתחיל בגיל צעיר יותר, קצבאות משתנות עשויות להיות טובות יותר עבורך. אבל אם קיבלת את ההחלטה בגיל מבוגר יותר, התנודתיות בשוק עלולה להיות גדולה מדי ועדיף להישאר עם קצבאות קבועות.
