מכתב אשראי לעומת אשראי דוקומנטרי
ישנם מספר מנגנוני תשלום המשמשים בעת ניהול עסקים בינלאומיים. מכתב אשראי הוא אמצעי תשלום בולט המשמש, במיוחד עבור פעילויות יבוא ויצוא. ישנם כמה סוגים של מכתבי אשראי הכוללים אשראי דוקומנטרי ומכתבי אשראי המתנה. הדמיון העיקרי בין השניים הוא שהמוכר יהיה מובטח לתשלום כל עוד יסופק כל המסמכים והתנאים וההגבלות מתקיימים. המאמר הבא בוחן מקרוב את מכתבי האשראי והאשראי הדוקומנטרי ומראה כיצד מנגנוני התשלום הללו דומים ושונים זה לזה.
מהו מכתב אשראי?
מכתב אשראי הוא הסכם שבו הבנק של הקונה ערב לשלם לבנק של המוכר במועד אספקת הסחורה/שירותים. מכתבי אשראי משמשים בעסקאות תשלום בינלאומיות. לאחר שהקונה והמוכר הסכימו לעסק, הקונה יבקש מכתב אשראי מהבנק המנפיק, כדי להבטיח עסקה בטוחה. הבנק המנפיק ישלח את מכתב האשראי לבנק המייעץ לאחר שהמוכר ישלח את הסחורה (בהתאם לחוזה). לאחר אספקת הסחורה ובקשת תשלום (עם או בלי תיעוד - בהתאם לסוגי מכתבי האשראי), הבנק של המוכר יבצע את התשלום וישלח מסמכים לבנק המנפיק אשר ישלם סכום זה לבנק של המוכר. לבסוף, הבנק המנפיק ישיג תשלום מהקונה וישחרר מסמכים כדי שהקונה יוכל כעת לתבוע את הסחורה מהספק.
ישנם סוגים מעטים של מכתבי אשראי, הכוללים אשראי דוקומנטרי ומכתבי אשראי בהמתנה.כאשר נעשה שימוש במכתב אשראי המתנה, ייתכן שהמוכר לא יצטרך להגיש את כל המסמכים כדי לקבל תשלום, ובקשת תשלום בלבד אמורה להבטיח שהכספים מועברים מהבנק של הקונה (הבנק המנפיק) לבנק של המוכר.
מהו אשראי דוקומנטרי?
אשראי דוקומנטרי דומה מאוד למכתב אשראי, ומאפשר עסקאות תשלום בינלאומיות. כדי שהתשלום יתבצע, יש להגיש מספר תיעוד ספציפי, שיכול לכלול חשבונית רכישת סחורה, שטר מטען, תיעוד בדיקה, הוכחת ביטוח וכו'. מכתבי אשראי מבטיחים שהמוכר יוכל לקבל את התשלום עבור סחורות ושירותים שנשלחו או נמסרו עם הצגת התיעוד במועד המסירה. מכתבי אשראי מועילים הן לקונה והן למוכר. מכתבי אשראי מקנים לקונה את הזכות לבדוק האם תיעוד נכון מאמת את איכות הסחורה, ומובטח למוכר תשלום כל עוד מתקיימים כל התנאים והתנאים האמורים.
מכתב אשראי לעומת אשראי דוקומנטרי
זיכויים דוקומנטריים הם סוג של מכתבי אשראי שהם מנגנוני תשלום בינלאומיים ששניהם די דומים זה לזה. מכתבי אשראי (בין אם דוקומנטריים ובין אם אחרים) מבטיחים תשלום ולכן הם מתאימים יותר לשימוש כאשר שני הצדדים אינם ידועים. ההבדל בין השניים טמון בדרישות התיעוד וההצגה הקפדניות בעת המסירה. זיכויים דוקומנטריים דורשים ציות קפדני ותיעוד נכון שיש להציג בעת אספקת הסחורה; כשלון שיכול לגרום לדחיית הסחורה. בעת שימוש במכתב אשראי המתנה תספיק בבקשה לתשלום, וניתן להגיש בקשה כזו עם או בלי הצגת תיעוד.
סיכום:
הבדל בין מכתב אשראי לאשראי דוקומנטרי
• ישנם מספר מנגנוני תשלום המשמשים בעת ניהול עסקים בינלאומיים.
• מכתב אשראי הוא הסכם שבו הבנק של הקונה ערב לשלם לבנק של המוכר בזמן אספקת הסחורה/שירותים.
• ישנם סוגים מעטים של מכתבי אשראי כגון אשראי דוקומנטרי ומכתבי אשראי בהמתנה. ההבדל בין השניים טמון בדרישות התיעוד וההצגה הקפדניות בעת המסירה.
