בנק נגד מוסד פיננסי
ניתן לחלק את המוסדות הפיננסיים לשני סוגים: מוסדות פיננסיים בנקאיים ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים. מוסדות פיננסיים בנקאיים כוללים בנקים מסחריים שתפקידם העיקרי הוא לקבל פיקדונות ולהעניק הלוואות. מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים כוללים בנקי השקעות, חברות ביטוח, חברות מימון, חברות ליסינג וכו'. המאמר הבא מסתכל מקרוב על שני סוגי המוסדות הפיננסיים ומסביר את הדמיון וההבדלים בין בנקים ומוסדות פיננסיים.
מהו בנק?
בנק נופל תחת קטגוריה אחת של מוסדות פיננסיים המכונה מוסדות פיננסיים בנקאיים.בנק ידוע כמתווכים פיננסיים הפועלים כמתווכים בין מפקידים או ספקי כספים לבין מלווים שהם המשתמשים בכספים. המשימות העיקריות של מוסד פיננסי בנקאי הן קבלת פיקדונות ולאחר מכן להשתמש בכספים אלה כדי להציע הלוואות ללקוחותיו, אשר בתורם ינצלו אותן למימון רכישות, חינוך, הרחבת עסקים, השקעה בפיתוח וכו'. פועל גם כסוכן תשלומים על ידי הצעת שורה של שירותי תשלום לרבות כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי, אמצעי המחאה, מסגרות הפקדה ישירה, גיוסים בנקאי וכו'. המטרות העיקריות בהפקדת כספים בבנקים הן נוחות, הכנסה מריבית ובטיחות. יכולת הבנק להלוות כספים נקבעת על פי כמות היתרות העודפות והיחס בין יתרות המזומנים שבידי הבנק. קל יחסית לבנק לגייס כספים מכיוון שחשבונות מסוימים כמו פיקדונות דרושים אינם משלמים ריבית לבעל החשבון (משמעות הדבר היא שלא נגררת עלות לבנק במשיכת פיקדונות לחשבונות פיקדונות לפי דרישה).בנק מרוויח כסף משקיע את הכסף שהוא מקבל מפיקדונות, לפעמים בנכסים ובניירות ערך פיננסיים, אבל בעיקר בהלוואות.
מהו מוסד פיננסי?
קיימים גם מספר מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים, הכוללים בנקי השקעות, חברות ליסינג, חברות ביטוח, קרנות השקעה, חברות מימון ועוד. מוסד פיננסי חוץ בנקאי מציע מגוון שירותים פיננסיים. בנקי השקעות מציעים שירותים לתאגידים הכוללים חיתום של חובות והנפקות מניות, מסחר בניירות ערך, השקעות, שירותי ייעוץ תאגידי, עסקאות נגזרים, מוסדות פיננסיים כגון חברות ביטוח מציעים הגנה מפני הפסדים ספציפיים שעבורם משולמת דמי ביטוח. קרנות פנסיה וקרנות נאמנות פועלות כמוסדות חיסכון בהם משקיעים יכולים להשקיע את כספם בכלי השקעה קולקטיביים, ולקבל בתמורה הכנסות ריבית. עושי שוק או מוסדות פיננסיים הפועלים כברוקרים וכסוחרים מקלים על עסקאות בנכסים פיננסיים כגון נגזרים, מטבעות, הון וכו'.ספקי שירותים פיננסיים אחרים כמו חברות ליסינג מקלים על רכישת ציוד, חברות מימון נדל"ן מעמידות הון לרכישת נדל"ן ויועצים פיננסיים ויועצים מציעים ייעוץ בתשלום.
מה ההבדל בין בנק למוסד פיננסי?
קיימים מספר הבדלים גדולים בין מוסדות פיננסיים בנקאיים למוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים בכלכלה. ההבדל העיקרי הוא שמוסד פיננסי בנקאי יכול לקבל הפקדות לחשבונות חיסכון ופיקדונות שונים, דבר שלא יכול להיעשות על ידי מוסד פיננסי חוץ בנקאי. מוסד פיננסי חוץ בנקאי מספק מגוון שירותים לרבות חלקם החופפים למוסדות פיננסיים בנקאיים כגון מתן הלוואות, ייעוץ פיננסי, השקעה בניירות ערך פיננסיים, השכרה של ציוד וכו'. בנוסף, מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים מציעים גם נוספים שירותים כגון כיסוי ביטוחי, פעילויות חיתום, עשיית שוק וכו'.המטרות העיקריות בהפקדת כספים בבנקים הן נוחות, הכנסה מריבית ובטיחות. בעוד שהמטרה העיקרית בהשקעת כספים במוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים היא להשיג הכנסה נוספת.
סיכום:
בנק נגד מוסד פיננסי
• ניתן לחלק מוסדות פיננסיים לשני סוגים: מוסדות פיננסיים בנקאיים ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים.
• בנק ידוע כמתווכים פיננסיים הפועלים כמתווכים בין מפקידים או ספקי כספים לבין מלווים שהם המשתמשים בכספים.
• המשימות העיקריות של מוסד פיננסי בנקאי הן לקבל פיקדונות ולאחר מכן להשתמש בכספים האלה כדי להציע הלוואות ללקוחותיו.
• ישנם גם מספר מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים הכוללים בנקים להשקעות, חברות ליסינג, חברות ביטוח, קרנות השקעה, חברות פיננסים וכו'. מוסד פיננסי חוץ בנקאי מציע מגוון שירותים פיננסיים.
• ההבדל העיקרי בין שני סוגי המוסדות הפיננסיים הוא שמוסדות פיננסיים בנקאיים יכולים לקבל הפקדות לחשבונות חיסכון ופיקדון לפי דרישה שונים, דבר שלא יכול להיעשות על ידי מוסד פיננסי חוץ בנקאי.
• המטרות העיקריות בהפקדת כספים בבנקים הן נוחות, הכנסה מריבית ובטיחות. בעוד שהמטרה העיקרית בהשקעת כספים במוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים היא להשיג הכנסה נוספת.
