כרטיסי אשראי מאובטחים לעומת לא מאובטחים
כרטיסי אשראי מאובטחים וכרטיסי אשראי לא מאובטחים הם שני סוגים שונים של כרטיסי אשראי, האחד מונפק בהפקדה ולשני אין דרישה כזו וגם מסגרת האשראי עשויה להיות שונה. השימוש בכסף מפלסטיק גדל באופן אקספוננציאלי בעולם המערבי בתקופה האחרונה וכמעט אף אחד לא סוחב עם עצמו מזומנים, ומעדיף לבצע תשלומים באמצעות כרטיסי האשראי שלו. אבל ההסתמכות הזו על כרטיסי אשראי יצרה גם בעיות עבור האנשים. הם החלו לבצע תשלומים מיותרים באמצעות כרטיסי אשראי, כאשר זהירות פיננסית מכתיבה כי יש להשתמש בכרטיסים אלו רק במשורה ולהוצאות הנחוצות.הוצאות יתר והוצאה גרועה הביאו לכך שרוב האנשים נושאים היום יתרות ענק בכרטיסי האשראי שלהם ומשלמים ריבית גדולה מדי חודש לחברה המנפיקה. למרות שזה אומר יותר כסף עבור חברות כרטיסי האשראי, יש גם חשש בקרב חברות האשראי להפסיד את הסכום הקרן שלהן. זה הוביל לפיתוח של כרטיסי אשראי מאובטחים. מה בדיוק ההבדל בין כרטיסי אשראי מאובטחים ובלתי מאובטחים ומה ההבדל הזה אומר למשתמשים?
כרטיסי אשראי מאובטחים
המושג של כרטיסי אשראי מאובטחים הוצג כדי להתגבר על בעיית השילוט של אנשים עם היסטוריית אשראי גרועה או ללא היסטוריית אשראי. כאשר מספר האנשים המבקשים כרטיסי אשראי גדל באופן אקספוננציאלי והשימוש בכרטיסי אשראי הופך לנפוץ, חברות כרטיסי האשראי נאלצו להתמודד עם אינספור בקשות של אנשים עם היסטוריית אשראי גרועה. כאשר חברות כרטיסי האשראי מנפיקות כרטיסים לאותם לקוחות שראויים לאשראי בהתאם להיסטוריית האשראי שלהם, התקשו לחברות אלו להמשיך לדחות בקשות של אנשים עם אשראי גרוע.אז הם העלו רעיון גאוני של כרטיסי אשראי מאובטחים. כדי לקבל כרטיס אשראי מאובטח, אדם צריך להפקיד כסף בחברת האשראי ולהציב לעצמו גבול. כרטיסים אלו טובים לאנשים שאין להם שליטה על הרגלי ההוצאות שלהם מכיוון שהם לא צריכים לדאוג לגבי הפעלת יתרות בכרטיסי האשראי שלהם.
כרטיסי אשראי לא מאובטחים
כפי שהשם מרמז, כרטיסים אלה אינם מאובטחים, כלומר לא מופקד כסף בחברת האשראי כדי לנצל אותם. ככאלה חברות מעדיפות לאפשר את השימוש בהן רק לאנשים שיש להם היסטוריית אשראי טובה ויש להם רקורד טוב של החזרים בזמן. אדם כזה יקבל גם מסגרת אשראי גדולה יותר וגם זה באפריל נמוך יותר מאדם עם כרטיס אשראי מאובטח. למרות שהלקוח צריך לשלם את החשבונות מדי חודש לחברת האשראי, יש לו אפשרות לשלם במלואו או לשאת את היתרה לתשלום מאוחר יותר מה שמושך ריבית מהחברה המנפיקה.
הבדל בין כרטיסי אשראי מאובטחים לכרטיסי אשראי לא מאובטחים
לכן ההבדל בין כרטיסי אשראי מאובטחים ובלתי מאובטחים ברור מאוד, כאשר כרטיסים מאובטחים מוצעים לבעלי היסטוריית אשראי גרועה וכרטיסים לא מאובטחים למי שיש להם ציון אשראי מצוין. ההטבות האחרות כוללות עמלה שנתית נמוכה יותר ו-APR עבור בעלי ציון אשראי טוב. לאנשים אלה יש בדרך כלל מסגרת אשראי גבוהה יותר בכרטיסים שלהם מאשר לאנשים עם אשראי נמוך או גרוע. אין עמלה מקדימה עבור אלה עם דירוג אשראי טוב ונדרשים לשלם דמי חבר שנתיים, שגם הם מוותרים במקרים רבים.
מכיוון שכרטיסי אשראי מאובטחים מספקים הזדמנות לאנשים עם היסטוריית אשראי גרועה לתקן את הציון שלהם ולחזור למסלול, אפילו אנשים שעברו פשיטת רגל עושים שימוש בכרטיסים אלה למרות שכרטיסים אלה נושאים שיעור גבוה יותר של ריבית וגם דורשים הפקדת כסף.
