בנקאות קמעונאית לעומת בנקאות תאגידית
תעשיית הבנקאות מחולקת לשני מרכיבים בנקאיים עיקריים הידועים כבנקאות קמעונאית ובנקאות תאגידית. בנקאות קמעונאית כוללת מוצרים ושירותים המוצעים ללקוחות פרטיים. שירותי בנקאות תאגידים הם אותם מוצרים ושירותים הפונים במיוחד ללקוחות עסקיים כגון תאגידים גדולים ועסקים קטנים. שתי החטיבות הבנקאיות הללו מציעות מוצרים ושירותים שנועדו לענות על קבוצות לקוחות בודדות משלהן. המאמר מציע הסבר מקיף על שני סוגי הבנקאות ומראה את הדמיון וההבדלים העיקריים בין בנקאות קמעונאית לבנקאות ארגונית.
בנקאות קמעונאית
בנקים קמעונאיים מציעים את שירותיהם ישירות ללקוחות ולפרטיים, במקום בנקים ועסקים אחרים. שירותי בנקאות קמעונאיים מקבלים אנשים פרטיים מבנקים מסחריים. השירותים העיקריים הניתנים על ידי בנק מסחרי כוללים קבלת פיקדונות, ניהול חשבונות חיסכון ועו ש ומתן הלוואות לאנשים פרטיים למגוון מטרות. מלבד שירותים אלו בנקים קמעונאיים רבים שואפים גם להציע מגוון שירותים אחרים לאנשים פרטיים כדי לשמור על נאמנות לקוחות ושימור לקוחות. שירותים נוספים הניתנים כחלק מהבנקאות הקמעונאית כוללים מסגרות פיקדון, תכנון פרישה, שירותי ניהול הון, בנקאות פרטית וכו'. בנקים קמעונאיים מסוימים עשויים לבצע מיקור חוץ של שירותי השקעות בעוד שחלקם עשויים לקשר אותם לחשבונות החיסכון ולמוצרים בנקאיים אחרים. בנקים מסחריים מוסדרים מאוד על ידי מספר רשויות ממשלתיות, הכוללות את הפדרל ריזרב ואת התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).תקנה זו חשובה כדי להגן על הלקוחות ועל הכספים שלהם.
בנקאות תאגידית
בנקאות תאגידית מתייחסת לחטיבה בענף הבנקאות העוסקת אך ורק בעסקים ובחברות. מגזר הבנקאות הארגונית מציע חשבונות חיסכון, חשבונות עובר ושב, מסגרות הלוואות ומסגרות אשראי לחברות ועסקים בלבד. בנקאות ארגונית היא חטיבה של בנק מסחרי העוסק רק בלקוחות עסקיים, ומציע מוצרים ושירותים המותאמים לצרכי הלקוחות הארגוניים. תעשיית הבנקאות הארגונית מציעה הלוואות, שעשויות להיות מובטחות או לא מובטחות, וגם יכולה להציע הלוואות סינדיקט גדולות יותר שעשויות לדרוש השתתפות של סינדיקט של בנקים. שירותים אחרים המוצעים כוללים ניהול פיננסי, מתקנים למימון סחר, מט ח, משמורת, נגזרים וכו'. חטיבות הבנקאות הארגוניות חוברות גם עם בנקי השקעות כדי להציע מתקנים בנקאיים להשקעות כגון הנפקה ושירותי חיתום, מסחר בניירות ערך, השקעות ומיזוג ושירותי רכישה.
מה ההבדל בין בנקאות קמעונאית לבנקאות ארגונית?
שירותי בנקאות קמעונאית ובנקאות תאגידית מוצעים בעיקר על ידי בנקים מסחריים שמקיימים חטיבות נפרדות ללקוחות הקמעונאיים וללקוחות העסקיים שלהם. במקרים מסוימים, בנקים מסחריים חוברים לבנקי השקעות כדי לספק מספר יכולות בנקאות השקעות ללקוחות העסקיים שלהם. בנקאות קמעונאית משרתת את צורכי הלקוחות הפרטיים וכוללת שירותים כגון קבלת פיקדונות, ניהול חיסכון וחשבונות עובר ושב ומתן הלוואות לפרטיים למגוון מטרות. בנקאות ארגונית משרתת את צורכי הלקוחות העסקיים ומציעה חשבונות חיסכון, חשבונות עובר ושב, מסגרות הלוואות, מסגרות אשראי, מימון מסחרי, מט ח וכו' אך ורק לחברות ועסקים.
סיכום:
בנקאות קמעונאית לעומת בנקאות תאגידית
• תעשיית הבנקאות מחולקת לשני מרכיבים בנקאיים עיקריים הידועים כבנקאות קמעונאית ובנקאות תאגידית.
• בנקים קמעונאיים מציעים את שירותיהם כגון קבלת פיקדונות, ניהול חיסכון וחשבונות עובר ושב ומתן הלוואות ישירות ללקוחות ולפרטיים, במקום לבנקים ולעסקים אחרים.
• בנקאות ארגונית מתייחסת לחטיבה בענף הבנקאות העוסקת אך ורק בעסקים וחברות ומציעה שירותים כגון חשבונות חיסכון, חשבונות עובר ושב, מסגרות הלוואות, מסגרות אשראי, מימון מסחרי, מט ח וכו'.
