ביטוח חיים אוניברסלי לעומת חיים שלמים
ביטוח חיים אוניברסלי וביטוח חיים שלמים הם פוליסות ביטוח חיים קבועות. פוליסות אלו דומות בכך שהן נלקחות לאותה מטרה; לספק ביטחון כלכלי והטבות בעת פטירה. עם זאת, ישנם מספר הבדלים בין השניים. פוליסות ביטוח חיים אוניברסליות גמישות יותר מפוליסות ביטוח חיים שלמות הדורשות תשלום פרמיה קבועה. המאמר מציע סקירה ברורה של כל סוג של ביטוח חיים ומסביר את הדמיון וההבדלים בין ביטוח חיים אוניברסלי לביטוח חיים שלמים.
ביטוח חיים אוניברסלי
ביטוח חיים אוניברסלי הוא פוליסת ביטוח. זה ידוע גם כפוליסת ביטוח חיים מתכווננת בשל הגמישות הרבה יותר שלה. למחזיק בפוליסה יש אפשרות להפחית או להגדיל את קצבת המוות שלו ולשלם פרמיות בגמישות (בכל זמן ובכל סכום) לאחר תשלום הפרמיה הראשון. האפשרות להגדיל או להקטין את קצבת המוות תהיה כפופה לעמידה בבדיקה רפואית. לבעל הפוליסה יש אפשרות לתבוע גמלת מוות קבועה או גמלת מוות הגדלה עם כל תשלום. חלק מהפרמיה ששולמה תושקע, והריבית תופקד לחשבון בעל הפוליסה. הריבית על כך תגדל על בסיס מס דחוי ובכך תעלה את ערך המזומן של הפוליסה. במקרה שבו מתמודד בעל הפוליסה בקושי כלכלי הוא יכול להשתמש בשווי המזומן לתשלום הפרמיות שלו, בתנאי ששווי המזומן מספיק לסכום הפרמיה. בעל הפוליסה יכול גם למשוך כספים מהקרן בשווי מזומן בעת הצורך.החיסרון של ביטוח חיים אוניברסלי הוא שבמקרה שהפוליסה אינה מתפקדת היטב, התשואות המשוערות לא יתקבלו והמחזיק בפוליסה ישלם בסופו של דבר פרמיות גדולות יותר כדי לשמור על ערך חשבון המזומן ברמה הנוכחית.
כל החיים
פוליסת ביטוח חיים שלמים מכסה את בעל הפוליסה למשך כל חייו. תצטרך לשלם פרמיה קבועה כדי לקבל את קצבת המוות. פוליסת ביטוח חיים שלמים כוללת גם תכונת חיסכון שמשמעותה היא שבעל הפוליסה עשוי לשלם פרמיות גבוהות יותר בתחילת התקופה. בפוליסת ביטוח כזו חברת הביטוח תפקיד חלק מכספי הביטוח בחשבון בנק המציע ריבית גבוהה ותשלומי פרמיות יעלו את ערך המזומן. זה יבנה את ערך המזומן של הפוליסה על בסיס מס דחוי. בעל הפוליסה יכול ללוות כנגד ערך מזומן זה או למסור את הפוליסה ולקבל את המזומן. עם זאת, בעל הפוליסה יכול גם לקחת חלק בעודף של חברת הביטוח ולבחור לקבל תשלומי דיבידנדים.הדיבידנדים יכולים לשמש גם להפחתת הפרמיות שיש לשלם.
מה ההבדל בין חיים אוניברסליים לחיים שלמים?
פוליסות ביטוח חיים קבועות ניתן לחלק לשניים; כלומר ביטוח חיים שלמים וביטוח חיים אוניברסלי. שניהם, ביטוח החיים כולו ופוליסות ביטוח החיים האוניברסליות משרתות את הצורך לספק סכום נכבד לתלויים של בעל הפוליסה או לשלם סכום שניתן להשתמש בו להלוויה או להוצאות אחרות. סוג הפוליסה שנבחר יהיה תלוי בדרישות הספציפיות של בעל הפוליסה. ביטוח חיים שלמים יספק גמלת מוות בטוחה ויצבור ערך לאורך זמן. ביטוח חיים אוניברסלי, לעומת זאת, יאפשר יותר גמישות לבעלי הפוליסה; הם יכולים לשלם פרמיות בהתאם למצב הפיננסי שלהם.
סיכום:
חיים אוניברסליים לעומת חיים שלמים
• ביטוח חיים אוניברסלי וביטוח חיים שלמים הם פוליסות ביטוח חיים קבועות. פוליסות אלו דומות במובן זה שהן נלקחות לאותה מטרה; לספק ביטחון כלכלי והטבות בעת מוות.
• ביטוח חיים אוניברסלי הוא פוליסת ביטוח; היא ידועה גם כפוליסת ביטוח חיים מתכווננת בשל הגמישות הרבה יותר שלה. המבוטחים יכולים לשלם פרמיות בהתאם למצבם הכלכלי.
• פוליסת ביטוח חיים שלמה מכסה את בעל הפוליסה למשך כל חייו ותספק קצבת מוות בטוחה, וגם תצבור ערך לאורך זמן. תצטרך לשלם פרמיה קבועה כדי לקבל את קצבת המוות.
